拓宽线上线下渠道 化解中小微企业“融资难”

 

    在解决中小微企业“融资难”的痛点上，中信银行杭州分行一方面积极改进内部资源配置机制、增加授信审查审批弹性、适度提升中小微企业不良容忍度、完善普惠领域尽职免责管理，另一方面紧紧围绕“智慧金融”和“科技赋能”，采用线上线下双管齐下的服务方式，灵活运用资本市场工具，充分对接政府资源和企业平台，积极创设普惠金融互联网创新中心，持续推动中小微企业产品创新，增加产品供给，千方百计为企业拓宽融资渠道，提高中小微企业贷款获得率。

 

    根据中小微企业的特点，中信银行杭州分行采用线上线下双管齐下的服务方式，线下积极推动“双保应急融资”，为中小微企业带来资金支持，落地浙江全省首笔“双保”应急融资业务；线上则依托中信银行全速推进“中信大脑”等八大金融科技创新项目，将新技术与小微业务深度融合，开发了物流e贷、银票e贷、银税e贷、房抵e贷、政采e贷、信用个经贷等全线上化的产品，真正为中小微企业提供“无接触、免抵押、高效率、低成本”的融资服务。如中信银行首创的“物流e贷”产品体系，将数据融资服务嵌入物流行业保费、运费、邮费、ETC等应用场景，实现“数据增信”和“交易变现”，为物流行业小微企业提供“额度高、利率低、全线上”的创新服务。客户从申请到资金入账全流程只需要几分钟时间，全程无人工干预。分行还瞄准产业链上的核心企业，以供应链整体推进的方式，提高对中小微企业的触达率，扩大金融服务实体的广度与深度，依托核心企业的上下游资源为中小微企业提供信用贷款，推出了商票e贷、信e链、信e销、双链通等一批供应链产品，有力支持了中小微企业发展。

 

    滋养“毛细血管” 解决中小微企业“融资贵”

 

    嘉兴一家馄饨店的鲁老板在2020年深切体会到了来自中信银行杭州分行“雪中送炭”式的温暖服务。

 

    鲁老板2019年在中信银行嘉兴分行办理了一笔一年期150万元的房抵经营贷款用于经营周转，贷款利率为4.35%。但是，2020年上半年突如其来的疫情，打乱了鲁老板的经营节奏，馄饨店无法正常开张，资金出现断流。就在鲁老板心急如焚之时，中信银行嘉兴分行客户经理来了，他不是来催贷的，相反，他是来“送贷”的。“我们得知鲁老板的情况后，在贷款到期前主动开展了无还本续贷，并且将利率降低到了3.95%。鲁老板得到续贷资金后，由于馄饨店本身口碑不错，就又能迎来高客流。”客户经理表示。

 

    中小微企业和个体工商户是市场经济运行的微观基础和国家经济发展的“毛细血管”，代表着市场活力和创新力。纾困中小微成为中信银行2020年金融服务的重点任务之一。2020年以来，中信银行积极推动中小微企业融资成本下行，下调普惠贷款利率，从总行层面给予全周期利率补贴，每笔贷款补贴80个bps（1bps=0.01%），真正实现让利。目前，中信银行5年期贷款与1年期贷款利率持平，最低仅为3.85%，五年期利率比去年同期降低1个百分点。新冠疫情发生以来，中信银行杭州分行完善企业延期还本付息政策、加大差异化授信审批授权力度、落实中小微企业减费让利要求；分行还配套推出了 “自由还款法”、“无还本续贷”等还款方式，减轻中小微企业和个体工商户还款压力。

 

    全力支持中小微企业发展，中信银行杭州分行在总行的正确引领下，践行普惠金融的韧劲正在惠及更广泛的中小微群体。中信银行这家“有温度的银行”正在助力浙江中小微经济温暖前行。