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中信银行杭州分行“两增两控”创新金融支持小微企业
时间:2019-04-16 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

  南太湖理财网讯:与知名的民营企业相比,数量更加庞大的小微企业,面临的融资坚冰似乎更加牢不可破。在传统信贷模式下,它们普遍遭遇抵押物不足、信息不对称、授信难价格高等难题。

 
  “浙江的金融供给侧改革,最重要内容就是服务好小微企业。实现这一目标,既要增量扩面,落实‘两增两控’要求,提高小微企业贷款整体水平,更要精准细分、换位思考,以市场需求为导向,有针对性地满足企业的不同诉求,切实提高小微企业的金融获得感。”在日前由银保监会召开的例行新闻发布会上,浙江银保监局党委书记包祖明对辖内金融机构提出了这样的要求。
 
  事实上,早在监管层提出具体工作要求之前,中信银行杭州分行就通过制度创新、产品创新等一系列举措,突破传统信贷模式的限制,千方百计为小微企业打开融资渠道,打造了“线上化、标准化、综合化”的普惠金融产品体系,先后推出了“信秒贷”“信秒贴”“小微企业银票e贷”等线上化产品以及票据质押贷、房抵经营贷、法人房产按揭、保证贷、政府采购贷、上游供应商贷款等一系列标准化产品。
 
  某公司是生产童装童鞋的上市公司,童鞋全国第一、童装全国第七,是中信银行的重点客户。公司本身资金实力良好,但其上游以小微生产企业为主,因规模小又没有合适的抵押物,很难在金融机构获得资金支持。为此,中信银行杭州分行主动联系该核心企业,通过票据贷产品,企业开立商票支付货款,减少了应付账款,上游企业则通过将商票质押获得贷款,实现了双赢。
 
  某医疗器械公司主要经营医疗器械销售,客户主要为省内大型三甲医院,上游通用电气厂家一般要求订货后付清全款,而下游医院则要求交货验收合格后再付大部分款项,还要留存部分质保金。这种模式导致企业资金周转吃力,融资成本较高。中信银行杭州分行针对该企业的需求提供了5年期低利率的标准房产抵押贷产品。贷款在2018年12月份发放后,客户2019年年初订单数大幅增加,实现开门红,客户对后续的业务发展充满了信心。
 
  “以供应链金融切入,基于产业链上下游真实的交易,通过线上开立电票等方式,帮助供应商提前实现销售,降低核心企业采购成本,提高供应链效率。这一创新有助于稳定供应商的生产经营预期,支持核心企业提升市场竞争力,最大程度发挥银行服务实体经济的作用。”中信银行副行长杨毓对杭州分行的金融创新给予了高度肯定。
 
  据统计,截至2018年末,中信银行杭州分行授信1000万元以下小微企业贷款余额达209.4亿元,较年初增加30.2亿元,增速16.9%;客户数10603户,新增809户,增速8.3%;小微贷款不良率1.75%,较年初下降0.06个百分点;利率控制在监管考核6.32%要求范围内,全面完成监管“两增两控”考核任务。
 
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