南太湖理财网讯：近年来，由于与实体经济密切关联，供应链金融在经历一轮中央及各地政策的支持后，再次呈现出升温趋势，各家金融机构纷纷重新将供应链金融放到了重要的发展位置。同时，此轮供应链金融伴随金融科技的进步，也呈现出上游、中游和下游多维度全流程贯通，行业上由大宗产品向大消费、新零售延伸，服务手段上由线上化向自动化、智能化发展等一系列新的发展特点。“中信银行作为供应链金融领域最早切入的金融机构之一，从海内外高薪聘请一批专家，组成了专门的业务研发团队‘中信大脑’，进行供应链金融产品研发，为供应链金融发展提供决策支持。”中信银行王海云在接受《贸易金融》杂志专访时介绍。在强大的技术支持下，过去一年，中信银行推出了一系列产品，实现了交易银行业务较快增长，2020年交易融资业务量较上年增长了2.5倍。近年来，随着大数据、物联网、5G等创新科技在供应链领域的运用，各类创新不断出现，供应链金融整体进入了新的发展阶段。

 

    在谈到当前供应链金融服务发展的特点时，王海云说：“当前供应链金融服务实现了维度的拓展，即从传统主要聚焦在下游产业，拓展至全产业链范围。这一点在上游领域，体现的尤其明显。”对上游企业，当前既有人民银行主推的供应链票据，也有银行自己推出的订单融资、应收账款融资等产品，还有第三方平台产品。对中游核心企业，主要是池化融资产品，从资金池、票据池到资产池，解决了企业金额错配、期限错配、产品错配、信用错配和资源错配的问题。对于下游企业，受制于缺乏核心企业，目前还是以传统的保兑仓业务为主，中信银行正在尝试推动数据融资，但总体还处于探索阶段。

 

    从行业来看，以前的供应链金融主要专注于汽车、钢铁大宗商品、能源等行业，现在更多做的是消费、医药等逆周期行业。行业变化也会带来一些服务上差异转变，比如这几年业内做的比较多的白酒行业，属于大消费、新零售，主要是集中在下游零售端。

 

    从服务手段来看，服务的线上化是这几年最典型的创新，线上化减少了以往线下服务所面临的操作风险，使得数据更透明、过程更可控。但是线上化只是第一步，未来供应链金融发展的方向是进行整体数字化转型，在线上化基础之上，还将进一步向自动化、智能化方向发展。

 

    王海云提到，未来随着银行在金融技术方面的不断输出，会形成一种稳定的伙伴关系，银行将不仅提供资金服务，还会通过产业链协同能力为企业提供金融以外的服务，从而构建整体的生态。供应链金融未来的趋势也将是从场景化到平台化再到生态化，银行也将逐步转型为开放式的银行。2“财务+场景+数据”，创新进行供应链客户风险控制

 

    供应链金融并不能消灭信用风险，但是相较于传统信贷业务，供应链金融的客户粘性更高，并在风险识别、风险监测和风险化解方面有着天然优势。

 

    “供应链金融提供了一种新的风险识别维度”，王海云解释道，供应链作为一个整体，可以从其核心企业、上游、下游，甚至终端用户整体来进行风险识别，识别之后给予相应授信，这超越了以往仅针对一个单个客户授信的思路。