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稠州银行:推动小微金融服务高质量发展
时间:2018-05-21  | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

    南太湖理财网讯:“来自市场 更懂市场”的浙江稠州商业银行,正在着力推动小微金融服务高质量发展,并助力相关区域的绿色发展。

 
    2018年3月,银监会官网发布《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》,提出了“两增两控”的目标,引导商业银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,回归本源、专注主业,实现小微企业金融服务从“量”的扩大转向质量、效率、动力的变革。
 
    作为一家定位于小微金融及商贸金融的区域性城商行,浙江稠州商业银行近几年紧跟小微金融业态的变化,紧随“有形”市场与“无形”市场深度融合、“线下”客群与“线上”客群交叉集聚的趋势,落实小微金融“三个不低于”、“两增两控”工作目标和浙江银监局“两跑三降”普惠金融服务模式,主动打造“智慧小微金融”品牌,提升小微金融服务能力和服务效率,推进转型升级和科学发展。按照“两增两控”考核目标,截至2018年3月末,该行小微企业贷款余额较上年同期新增16.07亿元,小微企业户数31206户,比上年同期新增463户;小微企业贷款加权平均利率7.75%,较去年同期下降0.09个百分点,整体融资成本较为合理。
 
    “小微金融”服务更加便捷
 
    近年来,浙江稠州商业银行积极发挥自身“小微金融”的血缘基因先天优势,主动响应监管部门下沉服务重心的要求,开展“进村入社”工程,推动建立“村镇”、“社区”金融服务体系,目前全行70%的网点设在县域和乡镇,70%的网点是小微专营机构和小微特色支行(含社区支行)。同时,通过物理网点智能化改造、设立直销银行等措施,以移动化、智慧化、线上化、自动化、集中化为原则,精简和再造业务流程,提供便捷高效的“智慧小微金融”服务。2015年,该行率先自主开发了移动金融服务平台,客户经理通过PAD在前端移动化受理业务、采集客户信息,前端业务数据和影像资料通过移动技术实时传送到远程中心审核,实现了业务现场受理、现场办理。借助移动金融服务平台,有效解决了“最后一公里”的问题,让客户少跑一段路,少填一份表,金融服务更加简单化、便利化。目前该行已为50万余名客户送去了上门贷款、受理开卡、业务签约等服务,已累计发放贷款1.4万笔、累放金额24.3亿元。此外,该行还推出了移动授权、远程授权、集中作业、智慧柜员机等项目,人脸、指纹、指静脉等生物识别技术已应用于电子渠道和柜面业务场景,日均识别应用量1.6万次,全行电子渠道替代率达97.4%,有效提升了服务效率及安全性、准确性。
 
    “小微金融”风控更加智能
 
    小微金融的难点就是小微客户的信息不对称问题。浙江稠州商业银行通过多年实践总结,形成了以“人缘、地缘、亲缘”为基础的“地缘信贷”模式,把数据报表等“硬信息”与口碑人品等“软信息”相结合,较为有效地控制了风险。随着大量基础数据的收集、运用和处理,该行主动升级小微信贷风控体系,打造以大数据风控技术为核心,风险数据集市为数据中枢,构建了“反欺诈预审批系统”、“智能评分卡准入系统”、“贷后监测预警系统”等一系列风控平台,从客户筛选、客户准入、风险预警等方面开展了一系列探索性应用,探索和完善“地缘信贷+智能风控”模式。其中反欺诈预审批系统平均每天为800名客户提供预审报告,已积累超过21.8万户灰名单客户,风险前置管理能力得到有效提高;智能评分卡系统已实现500万以下小微贷款业务的全覆盖,对每笔贷款申请进行风险识别与量化分析,2016年1月系统上线以来,累计处理贷款申请11.3万户,金额730亿元,自动拒绝率9.8%;贷后监测预警系统每日日终对5.91万户存量授信客户进行系统监测,预警信息自动推送至业务部门及管户客户经理,并启动预警处置流程。
 
    “小微金融”产品更加丰富
 
    为满足小微客户“短、小、频、急”的融资服务需求,浙江稠州商业银行充分发挥法人机构决策链短等优势,以标准化保障高效作业,以特色化满足个性需求,加快小微金融产品的创新和功能整合,实现“市场通”小微系列产品的迭代更新,打造了以“融易卡”、“惠金卡”、“益农卡”、“市民贷”、“公积金信用贷”、“村民贷”、“循环功能”、“积数功能”等“三卡三贷两功能”为主体的小微产品体系。针对市民贷、村民贷、公积金信用贷等标准化产品,该行在额度、期限、还款方式上进行适应性改造,满足客户差异化需求。如优化循环贷款功能,授信期限由原先的最长3年延长至最长5年,满足授信期限更长的客户需求;推出“市民贷”配套融易卡业务,借助主抵押市民贷“额度高、期限长”等优势,满足客户对额度期限方面的融资需求;同时,利用配套融易卡“额度循环使用、随借随还”特点,扩大抵押物授信额度,同时也节约客户融资成本,有效解决客户抵押物不足、融资难、融资成本高等问题。截至2018年3月末,该行“市民贷”授信余额82.03亿元,授信客户10497户,该产品还获得了浙江银行业第四届服务小微十佳金融产品、2017中国金融创新论坛“十佳金融产品创新奖”等称号。(中国经济导报-中国发展网 记者沈贞海 浙江杭州电)
 
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