南太湖理财网讯：据统计数据，2013年湖州全市工业类小微企业约有5万家，占工业企业数的96%以上，提供了全市60%以上的就业岗位。小微企业已日渐成为最具活力的经济组织形式，是国民经济和社会发展的主要力量。

    尽管小微企业在经济发展中担纲起了“主角”，但仍是弱势群体，发展面临困难重重。其中，融资难是小微企业普遍面临的瓶颈。从公开披露的调研情况来看，湖州小微企业资金来源中的90%以上来自自我融资，银行贷款率占不到5%，与实际资金需求落差很大。小微企业的融资难主要表现为融资渠道狭窄、融资成本高、银行服务效率不高。不少企业主反映，他们一年多前申请的贷款，到现在还没消息，一直被拖着。而缺乏资金，让他们想发展也心有余力不足。

    作为一家专注服务小微20年的银行，泰隆银行湖州分行以三招化解小微融资难题，为湖城千千万万的小微企业提供更便捷、更优质、更贴心的服务。

    招数一：三品三表降低小微融资门槛

　　在湖州邵家墩做市场生意的周先生，为了40万元贷款，先后去过三家银行，数次碰壁，几乎失去信心。令他没有想到的是，泰隆银行的客户经理小王上门了解情况后，不到三天时间就把40万元信用贷款打入了他的账号，作为周转资金，通过网银随时取用。

    与大多数银行看重抵押品的做法不同，泰隆银行更看重企业主的人品和实际经营状况，从了解企业主的人品、产品、物品以及查水表、电表、海关报表等“三品三表”入手，把数字化硬信息和社会化软信息结合，并推行信用保证贷款模式，即贷款不用抵押，有些贷款品种如“信融通”甚至不需要借款人寻找担保人，仅以自身信用情况作为申请条件，有效地解决了客户的难题。

    周先生说：“此前在别的地方我都碰了壁，没想到泰隆银行这么信任我们这样的小微客户。”拿到贷款时他很感动。

　　像周先生这样的小企业主正是泰隆银行的主要客户。在泰隆银行服务的客户中，大部分都是第一次获得银行的信贷支持。从泰隆银行的整体情况来看，户均贷款仅45万元左右，95%以上的贷款都是无担保的信用保证贷款。

　　招数二：三三制高效服务创造企业高利润

　　说起泰隆银行的贷款效率，来自双林毛纺行业的沈老板一直赞叹不已。“当时，我接到一笔300万的大单子，买材料需要付现款，急需一笔资金周转，企业一下子拿不出这么多钱。”沈老板告诉记者，正当一筹莫展的时候，泰隆银行第一时间帮助他们解决了企业的困难。

　　在信贷调查之后，泰隆银行在第三天时就为沈老板发放了一笔贷款，让企业顺利地完成了这笔大订单。

　　众所周知的是，小微企业贷款具有“短频急”的特点，体现在资金需求方面是“快”字当头，一旦错过生产、销售的最佳时机，贷款也就失去了意义。泰隆银行根据这一特点，通过差异化授权体系，充分下放信贷审批权、简化贷款操作流程、推行“三三制原则”。让客户真正感受到了“泰隆速度”。

　　据泰隆的工作人员介绍，“三三制”是泰隆银行针对小额贷款客户需求时效性短、贷款金额小、融资频率高的特点，推出的一个服务承诺：新客户3天内给予能否办理的答复，老客户3小时办结业务。

    泰隆认为，银行作为服务业，“服务”二字就是立行之本。而面对小微企业急切的贷款需求，贷款效率则在很大程度上决定了小微企业的利润点。像沈老板这样依靠“泰隆速度”做成大生意的故事举不胜举，高效的放贷速度带给客户的是惊讶和感动，带给企业的是发展和利润。

　　招数三：创新产品贴合小微融资需求

    “以前办贷款，总要跑银行。现在好了，要用钱的时候就点点鼠标，一笔贷款就放到我账户里了，比存款还方便。”客户陈先生说。

    陈先生在冷冻食品市场经营羊肉批发，由于羊肉的生产季节较短，所以每年一到进货期前后，他就需要大量的资金来囤货，而且一定要“越快越好”。陈先生告诉记者，像他这样的小微企业，基本都是做批发的，利润要靠走量来完成，所以，充足的货源以及恰好的时机是最重要的，“今天进和明天进，价格可能就要差上几万块。”

　　而陈先生口中的这个“贷款比存款还方便”的产品，正是泰隆银行所推出的明星产品之一——“融e贷”，客户通过泰隆网上银行进行操作，具有一次授信、随借随还的特点，客户自己就可以在网上控制贷款的发放和归还，不仅节省了办理的时间，同时也为客户节约了贷款成本。

    20年来，泰隆银行的创新步伐从未止步，为众多小微企业主和个体工商户等弱势群体提供强势的金融服务，是泰隆银行从未停止过的追求。据不完全统计，泰隆银行已累计向小微企业发放贷款65多万笔、3500多亿元，直接支持了近170万人就业（按照每户小微企业用工10人计算），帮助40多万名失地农民、外来务工人员、下岗工人实现了劳动致富。而在泰隆的贷款客户中，99%以上的贷款客户为500万元以下的小微企业客户，户均贷款仅为45万元。