南太湖 | 论坛导航 | 房产 | 家居 | 美食 | 公益
网站首页 金融资讯 最新活动 理财论坛  
频道首页 > 资讯 > 正文
“长寿时代”来临:养老金融的“中信解法”
时间:2023-11-24  | 南太湖理财 money.nantaihu.com 
  近日,在中信银行与富达基金联合举办的2023“幸福+”养老财富管理论坛上,针对当下养老金融市场的不同年龄层、不同客群的养老需求,中信银行给出了自己的“中信解法”:从全生命周期的养老规划出发,围绕客户不同生命周期阶段的财富管理需求,提出“三分四步”的养老理念和实施路径。
 
  不仅如此,与同业有所不同的是,中信银行依托中信金控、中信集团的大平台,与其他子公司形成协同之力,打造了“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈,构建了一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。

  “长寿时代”的多重考验
 
  根据国家统计局数据,2022年,我国65岁及以上人口比重已达到14.9%、老年抚养比已提升至21.8%,社会老龄化趋势加速演进。不仅如此,我国人均预期寿命已提高到77.93岁,主要健康指标居于中高收入国家前列。
 
   “长寿时代”来临,也给养老金融市场带来更大挑战。
 
   根据中信银行发布的《中国居民养老财富管理发展报告(2023)》,随着社会进步和居民生活水平提高,人们将面临着多元化的养老需求,这些需求不仅包括养老财富保值增值的金融需求,还包括退休养老生活的非金融需求。
 
  从金融机构的角度来看,更长周期的财富规划、更多维度的养老需求,对应着更高难度的养老金融产品和服务能力。它需要跟随客户的全生命周期,在不同的人生阶段,提供更适配、更精准的产品及服务。
 
  中信银行相关负责人在论坛上提到,举办此次论坛的初心是响应和落实中央金融工作会议精神,站在个人养老金制度施行一周年的时点,与合作伙伴共同探讨养老金融未来发展,为创新养老金融服务打开新视野,为践行金融为民担起新责任。个人养老金制度实施以来,政策成效明显,快速激发养老储备需求,账户参与人数持续增加,给金融业全面推行养老金融服务创造了新的机遇,养老金融大有可为。
 
  报告中的调研数据显示,有49%的受访者表示“养老产品收益率偏低,不能满足投资需求”,47%的受访者表示“没有找到合适的产品”,36%的受访者表示“缺乏专业的顾问帮助自己”。由此可见,养老金融需求旺盛,而消除行动阻力的关键在于金融机构提供高质量的养老金融,尤其是顾问服务。
 
  “中信解法”的三分四步
 
  一个时代特定的社会、经济、文化环境决定了一代人的养老方式。
 
  从沿袭千年的“养儿防老”,到过去数十年不断完善的社会养老服务体系,再到如今日益多元化的养老选择,国人的养老方式、观念和态度都在发生翻天覆地的改变。
 
  中信银行认为,每个人都应该做自己人生的CFO,通过贯穿一生的财务规划,确保生活品质不因预期寿命提升而降低,从而更好地享受长寿这份礼物。
 
  何谓CFO(Chief Financial Officer)?在企业中指首席财务官,负责管理公司财务,确保资金安全运转的同时提升应用效率。中信银行表示,在人生的财富规划中,人们应该将养老储备因素考虑在内,以个人或家庭养老需求为出发点,让养老财务从健康到安全、从安全到自主、从自主到自由,最终实现养老储备目标。针对不同年龄层和不同客群的养老金融需求,作为国内最早布局并长期耕耘养老金融服务的商业银行,中信银行在十几年的时间里沉淀出了一套 “中信解法”,也被简称为“三分四步”。
 
  所谓“三分法”,是根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划。基于不同人群和人生阶段的实际情况,中信银行率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法,通过贯穿一生的财务规划,实现人民群众退休以后的生活质量保障。
 
  对此,中信银行打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑,覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+”养老金融服务体系。
 
  养老金融的“生态圈”
 
  在中信银行看来,居民的养老需求既包括养老财富保值增值的金融需求,还包括退休养老生活的非金融需求。而前者又涉及不同品类、期限、功能的养老金融产品。
 
  对此,中信银行也借助了中信集团、中信金控的多牌照、跨领域的协同之力。
 
  一方面,在2023 年初,中信金控财富管理委员会成立养老金工作室,成员包括中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金。
 
  依托中信金控金融领域全牌照的优势,基于资产负债表的全局视角,养老金工作室将运用全生命周期规划的方法,优选全市场优质的养老金融产品,以满足不同目标客群、不同人生阶段的财富需求。
 
  另一方面,中信银行还联手中信集团养老产业子公司以及外部优质养老资源,打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈,构建了一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。
 
  通过打通客户虚拟的养老金融支付体系与实体的养老“非金融”服务体系的链接通道,中信银行布局了全生命周期、全客层、全客群的养老“金融+非金融”服务体系,为客户高质量的“生活型养老”目标保驾护航。
 
  从2009年推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”,开始布局养老金融;经过十几年的沉淀和完善,中信银行形成了围绕客户全生命周期的“幸福+”养老金融体系;再到联手中信金控、中信集团,组成养老服务的联合舰队。中信银行一直在为用户有备而老、幸福养老的目标而努力,这是一家股份行在“长寿时代”下交出的答卷,也是一家国有银行践行金融为民的担当。
 
 相关新闻导读
·中信银行多举措做好春节期间金融服务
·浙江省落地首笔接受境内再投资免登记试点业
·中信银行:长寿时代,做自己人生的CFO
·中信银行警银联动打击电信网络诈骗
·现金服务为人民 中信银行多措并举出实招
·数智化助力普惠金融 中信银行App10.0正式发
·中信银行:创新服务体系 引领外贸新业态
·中信银行:坚守初心使命 着力提升服务实体经
 最新新闻导读
·中国太保获“杭州亚运会、亚残运会先进集体
·中国太保守护万家团圆,冻雨大雪中他们逆行
·风雪中守护回家路,太保服务温暖团圆年
·中信银行“有温度”的金融服务让年味更浓
·中信银行全力守护春节“钱袋子”用心保障金
·中信银行多举措做好春节期间金融服务
·三年累计赔付近50万件 沪惠保守“沪”在身边
·中信银行高效对接融资协调机制 精准支持房地
 
活动专题
·中国工商银行湖州分行爱购年货节
·邮储青年创业贷款对接会召开
·工商银行:杭州亚运会官方合作伙伴
·世界冠军来了!南太湖畔,开幕式燃爆
·一户一墩不是梦 中国银行帮你圆
·稠州银行湖州分行组织开展元宵节系列活动
·邮储银行“528”十一周年青年创业贷款对接会
·台州银行湖州分行“牛年画牛”活动启动!
·南浔银行小金象智能储蓄罐形象代言人评选开
·湖州各家银行关于ETC优惠政策大汇总
版权所有:南太湖理财 Copyright © 2010-2015 nantaihu.com All Right Reserved.
频道服务热线 客服电话:400-0572-111转1188 客服微信号:nthlc001  理财交流QQ群:80317929
信息产业部备案/经营性许可ICP:浙B2-20110217