为更好地满足客户需求，中信银行积极打造投研团队，构建“十分精选”基金产品优选服务体系。在客户导向和价值导向下，打造投研驱动的投资顾问服务，输出资产配置观点及策略，并在全市场筛选客户认可的、具备长期投资价值的基金产品，搭建全生命周期的线上线下服务。

 

 

    中信银行把基金业务打造成为做好财富管理、建设“新零售”战略的重要抓手。

 

    中信银行“十分精选”基金优选服务体系旨在帮助客户甄选基金产品，力争为客户提供更好的投资回报，目前已成为该行客户筛选基金的重要标准之一。由中信银行“十分精选”基金净值表现拟合而成的万得“中信银行十分精选权益基金指数”，自成立以来长期收益优于主流宽基指数，2020年、2021年和2022年收益均跑赢偏股基金指数和沪深300,截至今年3月底指数累计收益已达57.63%。

 

    在业务实践中，中信银行从“投”和“顾”两个方面构建“策略层－产品层－配置层－运营层”全链路支持服务体系。

 

    在策略层，中信银行财富管理部牵头组建了资产配置委员会，集合行内专家部门、合作资管机构的专业投研力量，实现多层次、多市场、多资产覆盖；定期输出投研观点、资产配置建议，为产品策略和营销策略提供指引。

 

    在产品层，中信银行“十分精选”基金研究团队、外部专家构成专家智库，在资产配置委员会资配策略和产品方向指引下，开展从产品的策略研讨到基金公司深度调研，以“定量打分筛选出产品池+定性分析输出产品画像”有机结合的方式，最终形成符合市场趋势及客户需求的定制化产品策略落地。

 

    在配置层，通过做好市场周期的刻画，以“估值持有优化法”引导客户的合理预期和投资行为，通过权益资产、债券资产估值分位，以及股债性价比定义市场气温值，将市场气温值与持有时间相结合。

 

    在运营层，通过财富中台的产品全生命周期管理和持续业务陪伴，强化观点传递和市场应对，树立投资信心、缓解波动焦虑。聚焦基金投资的售后陪伴与顾问服务，基于客户持仓提供千人千面的投资建议，并通过数字化、智能化的工具直达客户。

 

 

    中信银行的“十分精选”基金研究团队基于专业研究，随着市场风格变化灵活调整选品策略。近年来，A股存量博弈背景下市场风格轮动，中信银行“十分精选”基金研究团队在市场风格变化时，即时优化产品组合，并提醒客户调整持仓，使客户持有基金能够受益于市场风口。

 

    为落实这一策略方向，中信银行“十分精选”基金研究团队将通过严格的产品遴选、丰富的产品体系、特色的投教工程，满足客户多层次、多维度的配置需求，致力于实现客户资产的保值增值。

 

    随着公募基金行业进入高质量发展阶段，中信银行将继续以客户为中心，不断提升自身专业能力，充分利用投研优势、资源优势，为客户提供全方位、多样化的金融服务，致力于增加居民财产性收入；同时主动站位、靠前服务，在产品创设、投教投顾服务等方面持续发力，让财富管理更好地惠及广大群众。