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民生银行:纾困小微企业 打造一站式金融服务港湾
时间:2022-07-06 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

    南太湖理财网讯:小微企业的金融需求痛点,一是贷款,二是开户。近期,重庆市的广大小微企业收获了一系列利好消息。

 
    4月18日,位于民生银行江北支行的“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”正式揭牌。在人民银行重庆营管部的指导下,民生银行下沉资源,按照5大核心功能要求将基层网点创建为金融服务港湾,为民营企业和个体工商户提供零距离、全方位、定制化金融服务,并通过N个专项行动,打造落实各项金融优惠政策的示范窗口。
 
图为民生银行江北支行金融服务港湾。
 
    金融服务港湾的顺利落地,正是民生银行积极践行ESG理念,发挥服务民营企业、中小微企业的特色与优势,用心用情践行普惠金融,提升小微企业服务质效的一个生动写照。
 
    民生“港湾”

    全方位助力小微发展
 
    “1+5+N金融服务港湾”是人行重庆营管部指导辖区金融机构选取贴近小微企业和个体工商户的基层网点,创新打造集基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务、问题反馈解决等五大功能的金融服务港湾,并配套上线“长江渝融通”线上服务平台,探索提升中小微企业金融服务能力新路径。
 
    “目前企业通过我们支行的金融港湾扫码,进入长江渝融通线上服务平台,已完成贷款投放约8000多万元。”民生银行江北支行相关负责人介绍。在“港湾”成立之初,只有朱钦铭一个小微客户经理,围绕港湾周边的商圈、社区,用脚步丈量市场,每到一家小微企业,就用“高德地图”把客户的经营位置收藏,随着拜访客户数越来越多,“高德地图”上已收集了上千家小微客户的位置信息,在支行周边点亮了无数的“小星星”。目前江北支行围绕“港湾”打造了专属黑带工作室,成立专业化团队,现在江北支行小微客户经理团队已达9人,其中“港湾”专属客户经理团队扩充到3人,服务小微企业逾2000家,整体提升了普惠小微服务质效。
 
    除了江北支行“金融服务港湾”外,民生银行重庆分行正在打造民生银行两江新区支行“金融服务港湾”、科学城支行“金融服务港湾”,并在重庆高新区政务中心设立小微服务窗口,为小微企业提供一站式服务。
 
    通过打造“金融服务港湾”,民生银行重庆分行为小微企业打造一站式的服务流程。目前,该行在“港湾”提供各类金融政策咨询及宣导,开展金融知识讲座、协助申办贴息等惠民服务。同时,为解决小微企业开户难、开户贵等问题,民生银行重庆分行积极提升小微企业服务质效,专门成立了近60人的小企业客户服务团队,分布在23家支行,上门为小微企业提供公司账户开立、办理收单机具、办理工资代发等贴身服务。
 
    绿色通道

    企业开户不再难
 
    开户流程复杂烦琐,审核时间长,需要很多辅助证明材料,跑一次办不完……一直是困扰企业的老问题。
 
    针对小微企业开户“难、慢、繁”的痛点,民生银行重庆分行也推出了切实可行的措施。重庆一家科技有限公司对该行优化小微企业开户有着较为深切的体会。
 
    日前,该科技有限公司的负责人到民生银行江北支行申请开立对公基本户:“麻烦你们想想办法,我今天需要完成开立对公户去办理纳税业务,不然会影响公司的正常经营。”
 
    “可以走简易开户程序。”民生银行江北支行立即表示。
 
图为民生银行江北支行开设的小微企业开户绿色通道。
 
    简易开户程序,就是先为企业开立对公基本账户,提供最基础的柜面金融服务,后续通过开展尽职调查,再为企业提供适配的非柜面服务。
 
    通过简易开户服务,该公司当天成功在民生银行开立了基本存款账户,而且当天就可以使用。
 
    “简易开户服务想企业之所想、急企业之所急,切实解决了我急需开户的问题,是真正为我们公司办了实事。”公司负责人王先生说。
 
    以客户“少跑路”为工作目标,民生银行重庆分行持续优化简化企业开户流程。新流程下,通过线上填单、智能识别等方式,几分钟就能完成预约开户。开户资料后台实时快速在线审核,通过后会第一时间通知客户到临近网点进行交付,只需到网点一次即可完成开户,真正实现“让数据多跑路,客户少跑腿”。
 
    不仅如此,民生银行对公远程银行已成功上线,并设置对公远程银行坐席专岗。该功能可以大大减少企业客户跑银行的次数,在办公室或家里就可以实现各项公司业务的办理。
 
    民生银行重庆分行相关人士介绍,截至2022年3月,该行普惠小微贷款规模超192亿元,较年初增长5.5亿元。2021年,民生银行重庆分行全年向普惠小微企业让利1.25亿元,同时通过无还本续贷减轻企业负担,累计为6768名小微客户提供了超77亿元的无还本续贷服务,比2020年同期增长80%。对比客户通过传统“过桥”方式拆借资金续贷,该行为客户节省续贷费用7000多万元。此外,2021年,民生银行重庆分行向小微企业发放“小微红包”约100万个,以“小微红包”方式抵扣利息约1000万元。
 
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