南太湖理财网讯:5月20日,中信银行和信银理财联合举办的“幸福+”养老财富云端高峰论坛举行。论坛上,中信银行发布了“幸福+”养老账本,中信银行全资子公司信银理财有限责任公司介绍了即将发售的养老理财产品。
如何满足居民的养老需求,成为当下社会的热点话题。在论坛上,来自金融监管部门、国家老龄办、行业协会、高校、中信银行等相关负责人及专家学者共聚一堂,分析探讨当下国内养老现状,展望中国养老金融的发展前景。
在论坛上,中信银行“幸福+”养老账本正式发布,它围绕客户养老需求,集合了三大支柱数据,全面展示客户的养老资产,提供全生命周期养老服务。
作为论坛主办方,中信集团副总经理、中信银行党委书记、行长方合英在致辞中表示,从养老“三支柱”顶层制度初创开始,中信银行就主动探索相关政策落地实践,率先布局养老金融,通过整合内外部服务资源,初步形成了养老金融服务体系的先发优势。中信银行将继续心怀“国之大者”,积极践行国家战略,以客户需求为中心,依托集团内外强大的协同力量,坚持走养老金融服务的专业路线。
理财公司正在成为养老金融领域的重要参与者。信银理财有限责任公司总裁谷凌云发表了《践行国家养老战略,发挥理财独特优势,努力成为养老金融体系中坚力量》的主题演讲,介绍了即将发行的“信颐”系列养老理财产品的主要特点。同时,就投资者较为关注的“如何购买养老理财产品以及如何合理规划养老投资的投入”等问题进行了解答。
“幸福+”养老账本诞生的思路,来源于美国芝加哥大学行为金融学教授理查德·塞勒提出的“心理账户”概念。“通俗地说,关于自己的钱包,每个人大致做到心中有数,哪些钱、花在哪;哪些钱、存起来;资产不能错配,时机不可紊乱。”中信银行相关负责人表示。
了解“幸福+”养老账本,首先要了解我国的多层次养老保险体系,它包含三大支柱:第一支柱基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险,由政府主导;第二支柱即企业年金和职业年金,是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险;第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险,是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。
中信银行此次推出“幸福+”养老账本,将实现第一、二、三支柱养老资产的归集展示,为客户呈现一个跨周期、跨平台、跨资产类别的“养老账本”。在账本功能中,中信银行将全貌展示客户的养老资产状况,不断优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能,进而打造养老金融服务的一站式办理平台。
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