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中信银行助力实体经济高质量发展 为“稳增长”贡献“中信力量”
时间:2022-05-23 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

  南太湖理财网讯:金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。作为我国金融体系的主体,银行业发挥服务实体经济“主力军”作用责无旁贷。在今天银保监会召开的“银行业保险业应变克难,推动金融市场平稳健康发展”主题新闻发布会上,中信银行行长方合英表示,当前环境下,提振实体经济是“稳增长”的关键。作为国有金融企业,中信银行认真贯彻落实中央决策部署,坚持“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”三大部署要求,自觉践行新发展理念,主动融入新发展格局,认真落实监管政策要求,持续助力实体经济“稳增长”。

 
  协同优势彰显服务实体经济的“中信特色”
 
  方合英表示,背靠中信集团“金融全牌照、实业全覆盖”的资源禀赋,是中信银行最大优势。通过整合中信集团旗下的证券、保险、信托、基金等金融机构,组建“中信联合舰队”,为企业提供“一点接入、全集团响应”的综合金融服务,成为中信银行服务实体经济的鲜明特色。
 
  据介绍,中信银行顺应企业多元化融资发展趋势,联合中信证券、中信建投证券打造债市“中信联合体”,为实体企业提供“银行间+交易所”“境内+境外”全场景、综合化债券融资安排,三家机构在债务资本市场形成领跑方阵,发债客户合计覆盖率已经超过50%。2022年前四个月中信银行在银行间债务融资工具上的承销规模达2849亿元,规模、只数均位列市场前茅,有力地服务实体经济。
 
  另外,面向处于成长期的科创企业,中信银行联合中信证券、中信建投证券打造“信贷+投资+承销”综合化金融服务方案。针对中信系券商投资和IPO承销的科技型中小企业,从创始团队、股东背景、技术领先性、产业链地位等角度,对企业实施“积分卡审批模式”,提升企业信贷的可获得性,强化“投贷联动”“投承联动”,为科创企业提供全链条、全方位的综合服务。
 
  “全牌照”的优势,为中信银行服务实体经济提供有力支持。数据显示,2021年中信银行联合中信集团其他金融子公司共为实体企业提供融资规模达1.56万亿元、2022年前四个月提供融资4313亿元,同比增长13%。中信银行表示,下一步将合中信集团旗下的金融和实业资源,通过中信“融融协同”和“产融协同”,满足企业多元化融资需求,全力赋能实体经济高质量发展。
 
  三方面发力与制造强国战略同频共振
 
  制造业,是实体经济的主体。据方合英介绍,中信银行采取一系列有力措施,围绕制造业在政策机制、产品创新、服务模式三方面持续发力,不断在支持制造业高质量发展中贡献“中信力量”。
 
  在政策机制方面,中信银行创新推行“五策合一”,即实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引、资源配置的一体化,同向发力、多措并举形成对制造业长期、稳定的金融供给。数据显示,今年一季度该行制造业贷款余额达到3454亿元,其中制造业中长期贷款较去年同期增长30.6%。
 
  在产品创新方面,中信银行积极创新金融产品,重点以线上化、场景化、智能化为方向,创设服务于制造业需求的各类产品30余支,构建起针对制造业企业的线上化产品体系。该行推出“信e池”、“信e融”、“信e链”、“科创e贷”等一系列市场反响良好的产品;其中“科创e贷”就是为专精特新企业量身定做的金融产品,以“全线上、纯信用、随借随还”的鲜明特色,解决科创企业由于“轻资产、高投入、前期盈利少”等特点导致融资难的痛点。今年一季度,中信银行为“专精特新小巨人”企业贷款较年初增长58%。
 
  在服务模式上,中信银行做“稳链强链固链”的推动者,大力发展供应链金融,构建了全新“供应链生态体系”,打通企业上下游全链条,系统解决制造业企业供应链融资和结算难题,有效降低企业融资成本、增强结算便利、提升客户体验。2021年中信银行供应链金融累计融资量近万亿,今年一季度融资2718亿元,同比增长33.9%。
 
  以“金融+科技”双驱动赋能普惠金融
 
  近期,国务院常务会议指出,量大面广的小微企业和个体工商户是稳经济的重要基础、是稳就业的主力支撑。中信银行坚持将发展普惠金融作为“一把手工程”,以“金融+科技”的双驱动助力普惠金融发展,通过科技赋能锻造小微企业的“精品服务”,持续加大对小微企业的服务支持力度。
 
  产品方面,中信银行主动契合小微企业特点,打造数字化产品体系,通过线上化服务渠道和智能化风控平台,实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款全流程“无接触”服务,用数字化、智能化、场景化,解小微企业融资之难和经营之需。正如方合英所言,中信银行普惠金融产品体系名字叫作“中信易贷”,其核心是把供应链上的“大数据”盘活成为小微企业的“好信用”,对不同类型企业“好不好贷”,让“数据”说话。
 
  同时,针对处在供应链上游的生产型小微企业,中信银行创新开发“订单e贷”产品,依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信,满足企业拿到订单之后启动资金的需求。针对供应链下游销售型小微企业,该行研发“经销e贷”产品,依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款,有效解决销售型企业融资“缺担保、缺抵押”的痛点。面向外贸型企业,该行推出“关税e贷”,依托企业缴纳关税、报关和工商、征信等数据提供融资,及时补给进出口贸易资金,助力企业快速“通关”。面向科创类企业,中信银行基于企业的技术优势、创新能力等大数据模型,推出自动审批的信用贷产品——“科创e贷”。科技加持下,为该行普惠金融发展注入强劲动能,今年一季度,中信银行已完成普惠型小微企业贷款监管要求全年增量计划的80%。
 
  另外,面对经济下行和疫情反复的双重压力,中信银行聚焦普惠、小微这一实体经济的重要支柱,不仅注重精益求精的“科技含量”,更追求重义利他的“金融温度”。2021年中信银行为超过9000户企业累计延期还本付息250多亿元,今年一季度为2000户企业办理延期还本付息50多亿元,这其中大多是面临困难的小微企业。此外,该行还主动减免小微企业和个体工商户四大类11项服务费用,多措并举积极帮助小微企业纾困解难。
 
  中信银行表示,未来将继续坚定贯彻好中央部署,发挥中信集团“金融全牌照”的协同优势,以具有中信特色的综合金融服务,赋能实体经济高质量发展,以实际行动迎接二十大胜利召开。 
 
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