“哦，你好，我们来办张银行卡”，一位老爷爷旁边的中年大叔开口回答。

 

    “请问是谁办卡呢，用途是什么？”

 

    “是我丈人办卡，用途是发工资。”这位中年大叔又开了口。

 

    “是这样的，现在制度明确规定代发工资需要提供单位及单位财务负责人的姓名和联系方式……大爷，您都快七十岁了还在哪里上班呢？况且您这户籍是在外地，有在这里的详细住址吗？”

 

    “哦，我丈人在某某单位……就住这不远处的某个村庄……”，没等老爷爷开口，中年大叔又说，“那发工资不行，银行卡存取钱总行吧，快给我们办卡，真啰嗦。”

 

    “是这样的，我们明确规定要了解客户的真实办卡用途，您这一会儿又是发工资一会儿又是存取钱，并且我们询问他本人的意愿，结果确实您一直在回答……”我们大堂经理耐心地向客户解释着。听到这，这位中年大叔骂骂咧咧地带着老爷爷离开了大厅。

 

    让人意想不到的是，当天下午这位中年大叔又带了他的丈母娘来办卡，还没等我们询问办卡意图，他们一进门就说是办卡用于存取钱。 “婆婆，您年纪这么大了也快七十岁了办卡是干嘛的啊，平时用钱用的多吗，家里住哪里啊，您跟上午来的那位大爷是夫妻吗，那位大爷在哪上班啊……”，最终在大堂经理的多方位询问下，婆婆的回答支支吾吾说两夫妻什么也不懂，是儿媳妇开了个淘宝店需要他们来办卡，旁边的那位中年大叔也终于按捺不住带着他丈母娘离开了。

 

    以上是最近发生在长兴煤山支行的一则案例，该案列中存在明显的可疑点， 反洗钱，作为一个银行员工来说是个再熟悉不过的字眼，也是银行业长期以来一直在坚持的一项重要工作。长兴煤山支行注重基层网点反洗钱第一道防线的功能，除行里的相关集中培训以外，煤山支行在每日晨会上都会通过文件解读、案例学习等多种方式开展网点员工反洗钱业务知识培训。在日常工作中，网点落实好客户身份识别及尽职调查，了解客户开户的真正意图，保证客户的信息安全；做好客户回访登记台账工作，对可疑账户进行管控，及时阻断涉嫌赌博、传销、地下钱庄等洗钱犯罪活动的资金流动渠道；履行法律义务，配合协助司法查询、冻结、扣划；积极向客户宣传反洗钱反诈骗的意识，提高警惕意识，避免出现出租、出借、出售及购买账户等风险行为。

 

    长兴煤山支行在落实好自己的本岗位工作的同时也积极开展反洗钱宣传活动，为社会公众宣传反洗钱的含义、意义和必要性，引导广大人民群众参与到反洗钱行动中来。一是组织员工开展针对反洗钱知识的专项学习，通过学习人民银行《洗钱风险提示》和实时案例动态学习来提升网点人员的专业能力水平，了解最新反洗钱情况，掌握可疑交易特征。二是发挥网点宣传“主场”作用，动员全员，广泛宣传，做到网点反洗钱宣传教育全覆盖。网点通过张贴海报、发放反洗钱宣传手册、LED大屏幕滚动播放宣传内容和大厅里的宣传折页，大厅经理对客户进行反洗钱问答咨询等等防水来提高公众反洗钱风险意识。

 

    反洗钱工作任重道远，每一位建行员工都应该砥砺前行，在岗位上合规、诚信、严谨，在反洗钱条线上防患于未然，在管控上加深纵向深度，有效防范反洗钱合规风险。

 

    建行湖州分行 耿玉、莫珺惠