这是中信银行积极响应国家创新发展战略，依托智能化信贷工厂，构建科创智能风控体系，为“专精特新”等科技创新型企业提供的全线上、纯信用、随借随还的专属金融服务，致力于解决科创融资供给的“不平衡、不充分”问题，实现了对优质科创小微企业的高效支持和有效覆盖。 

 

　　下阶段，中信银行将充分利用中信集团金融全牌照的资源优势，继续聚焦 “更早、更小、更新”的科创客户，打造“更快、更优、更全”的科创金融服务体系，强化对科创小微企业的精准滴灌和梯度布局，为小微企业的高质量发展贡献更大的力量。

 

    11月8日，央行推出碳减排支持工具，相当于定向降息再贷款支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域的发展。此前，中央经济工作会议将碳达峰、碳中和工作列为八项重点工作任务之一，目标是，2030年实现碳达峰，2060年实现碳中和。

 

    银行如何支持绿色企业发展？

 

    中信银行和天津新能、广西林业集团的合作，具有一定示范意义。

 

    天津新能是全国资源再生类最具规模的企业之一，其主营业务包括铜杆生产板块和废旧金属拆解板块。

 

    绿色产业上游的个人或小企业很多，天津新能对个人客户支付货款时，无法从对公账户公转私进行汇款，每天需要在微信和支付宝上预留大量现金，日均达到数千万元。如果将这部分资金进行统一的归集和使用，可以大幅提高效率。

 

    中信银行帮助天津新能和上游客户开立专用账户，用于日常支付结算，盘活了数千万元资金。

 

    在解决了采购资金的需求后，中信银行尝试探索天津新能的库存融资服务可能性。

 

    此前，天津新能的库存都是存在自有库，而非期货交割库；商品通常为企业标准，而非期货标准。2014年的“钢贸地震”后，银行对大宗商品的非期交库存融资趋于停滞，其通过库存从银行融资的可能性几乎为零。

 

    中信银行先将企业的库存集中到公共库，再依托区块链和第三方仓管，将仓单变为类期货的标准仓单，最终实现仓单质押和流转。供应链金融的新模式进一步跑通，天津新能增加了更多流动资金。

 

    广西林业集团遇到的情况更具有挑战性。与中信银行接触时，它新控股了两家子公司，一家为木制家具生产企业，另一家为人造板生产企业。两家子公司原为民营企业，在广西林业控股后，需要资金进行技术改造。它们成立不满5年，处于产能投入期，急需大量的资金支持。

 

    针对上述情况，中信银行提供了包括固定资产贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证等授信服务，设计了包括交易银行在内的一揽子综合金融服务。在“组合拳”融资模式下，为企业大大降低了融资成本。

 

    其中，针对人造板生产企业，中信银行结合广西当地的“桂惠贷”贴息产品政策，为其降低了融资资本。这笔贷款发放于疫情暴发之初企业最困难时期，及时的信贷支持极大缓解了企业的经营负担，助力其快速实现复工复产。

 

    中信银行主动进入绿色金融的大趋势中寻找机会，解决企业的融资需求，陪伴企业共同成长，进而建立新模式，循环复用，解决行业融资难的问题。

 

    打通乡村振兴大动脉

 

    农业企业的发展能有效解决农村大量的就业问题，但农企对资金需求量大，银行对相关项目的风控严格，往往缺乏有效的抵质押担保物，一方面推高融资成本，另一方面规模极为有限。

 

    益民集团就遇到了类似难题。

 

    当时，它正筹备在内蒙古一地建设打造25万亩粮源基地。这一规划需要数亿元规模的资金，若按传统融资方式操作，存在授信条件严、审批流程长等问题，融资规模更是无法承接这类“米袋子”“菜篮子”生产基地建设的需求。

 

    前期调研后，中信银行转换思路，采用直接融资手段。

 

    恰逢其时，2021年3月，乡村振兴票据这一新交易产品推出，益民集团的项目符合要求。

 

    中信银行与交易商协会沟通，仅用两个工作日即完成注册工作，随后发行全国第一批乡村振兴票据——发行金额3亿元，中信银行承销2.1亿元，票面利率4.2%。此时距离产品官宣仅隔了4个工作日。

 

    中信银行之所以能迅速发行乡村振兴票据，很大程度上得益于真正将客户视作伙伴，充分发挥专业能力帮助企业成长。

 

    在和另一旗舰型农业集团（简称A农业集团）的合作中，中信银行也做了一些新尝试。

 

    在传统融资过程中，企业需要现场办理，提交申请和抵质押材料。A农业集团仅盖章用印一项就涉及多部门签字审定，全部流程走完耗时数天，这对急需资金的项目提出了挑战。

 

    结合实际情况，中信银行推出了产品“信e融”，以满足企业线上快速提款的迫切需求，整个流程从客户自助提交提款申请到放款成功，时长仅约2分钟。

 

   “信e融”收到了A农业集团的积极反馈：2020年9月落地第1期10亿元产品，2021年2月其子公司再次落地6.5亿元。

  

    在上述两个案例中，中信银行发掘并识别优质农业项目，优先为其引入金融活水，大大提升了资金在推进乡村振兴建设中的使用效率和作用效益。

 

    农为邦本，本固邦宁。现代农业发展离不开金融支持。中信银行通过设计合适的金融产品，农企的协作和联合，形成有效的农业金融商业模式，资金突破“最后一公里”精准赋能乡村经济。

 

    除以上样本外，中信银行还在自贸区建设、智慧城市建设、制造业升级、普惠金融等方面，深入产业上下游，了解客户痛点，定制解决方案。

 

    展望未来，金融要助力经济高质量发展，必须有更多像中信银行等金融机构的创新服务、不懈努力，才能实现金融活水精准滴灌实体经济，而这正是金融服务的本源与使命所在。