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中信银行,走行稳致远的“价值创造”之路
时间:2020-04-23 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

  南太湖理财网讯:2018年年初,中信银行股份有限公司(601998.SH,0998.HK;以下简称“中信银行”)制定了2018-2020年发展规划,明确了建设成为“有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业”的愿景。2019年是三年发展规划实施的第二年,中信银行交出了怎样的答卷?3月27日,中信银行年度业绩发布会上,李庆萍董事长、方合英行长等高管,与我们一同回顾了该行过去一年取得的经营发展成果。

 
  2019年,中信银行合并口径实现营业净收入1875.8亿元,同比增长13.8%;归属于股东的净利润480.2亿元,同比增长7.9%,营收及净利润增速均创近年新高;资产规模6.75万亿元,比上年末增长11.3%;不良贷款率1.65%,比上年末下降0.12个百分点。通过坚定不移地推动规划实施,该行发展呈现结构更优、质量更实、基础更牢、布局更远、协同更深的良好局面,可持续发展能力不断增强,逐步走出了一条行稳致远的“价值创造”之路。
 
  结构更优。近年来,中信银行贷款资源持续向低风险、低资本消耗的业务倾斜,个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%;个人贷款占全部贷款比重达43.3%,提高2.2个百分点。最大10家客户贷款余额占资本净额比例13.12%,同比下降1.37个百分点,大客户授信集中度持续降低,资产安全性、抗周期性进一步提升。
 
  中信银行通过抓客户、抓结算、抓产品多措并举,客户存款余额占负债比例达64.95%,比上年年末上升0.5个百分点;个人存款占客户存款比重21.7%,提升2.0个百分点。零售业务快速发展,保险、基金、理财等低资本占用业务态势良好,带动非息收入迅速增长,2019年非息收入占比32.2%,比上年提高0.7个百分点。其中,零售非息收入占比更是达到65.7%,收入结构更具可持续性。
 
  质量更实。中信银行始终将提升风控能力、夯实资产质量放在首要位置,努力追求过滤掉风险的真实利润。2019年,该行继续推进风险管理体制改革,资产质量指标持续向好。2019年年末,该行不良贷款率1.65%,为近4年最低;问题贷款率3.87%,较上年年末下降0.26个百分点;逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4%,均较上年年末大幅下降;拨备覆盖率175.25%,拨贷比2.90%,均为近5年来最高。
 
  在资产质量持续夯实的同时,中信银行加快不良资产的处置,成立特殊资产经营中心,专人逐户跟进催收续作、不良处置方案落实。加大逾期贷款化解力度,加大对逾期贷款重组、清收、催收、打包转让、核销等的力度,风险化解成效显现。2019年,该行共处置不良本金806亿元,为历史最高;清收现金171.6亿元,同比增长了30%;已核销资产清收58.7亿元,是上年的2.4倍。盈利和风控指标的同步改善,体现出该行较好地实现了风险与收益的平衡,做到既“促发展有力”,又“控风险有效”。
 
  基础更牢。中信银行坚持“以客为尊”的经营理念,想客户之所想、急客户之所急,把提升客户体验作为工作重中之重,“信守温度”正越来越成为深入人心的中信品牌形象。2019年年末,该行零售客户总量破亿,达到1.02亿户,同比增加1388万户,增长15.7%,中高端客户加速增长,贵宾客户、私行客户同比分别增长21%、24%。与此同时,该行持续推动公司银行一体化转型,强化客户分层分类经营,倾力发展交易银行,综合优势得到持续发挥,对公客户增长创历年最好,年末总量达74.3万户,同比增加11.3万户,增长17.9%。
 
  中信银行实施与区域战略相适配的差异化组织架构调整和人员配置,根据业务需要精简优化潜力区域行内设机构,新增人员计划的67.4%向战略支点行配置。据了解,该行多渠道选拔培养干部,推动干部队伍年轻化,持续开展“双百双千”人才培养工程,高级管理、国际化、专业技术和青年骨干人才队伍不断充实,人才队伍基础进一步夯实。2019年年末,该行研究生及以上学历的员工占比21.97%,较上年年末提升1.82%;科技人员达到3182人,同比增长56.2%。
 
  布局更远。创新是中信银行的基因。正如该行在年报中提到的,“从2014年在业内率先推出‘网络贷款’产品,到与百度联合发起成立百信银行,创新研发人工智能平台‘中信大脑’,助力雄安区块链平台建设,再到自研国产金融级分布式数据库,中信银行从未停止过奔跑的脚步”。
 
  中信银行高度关注互联网时代所带来的“新经济、新模式、新趋势”变化,倾尽全力加大科技投入。2019年科技投入达到49亿元,同比增长36.8%,连续5年增速达30%以上。目前金融与科技已经碰撞出大量“火花”,该行自主研发的人工智能平台“中信大脑”全面落地,目前已开展百余项精准金融服务,仅实时智能产品就带动理财销售1600亿元,提升资管规模410亿元;中信百信银行正式开业仅2年就通过了国家高新技术企业认定,用户总数超3200万户,开放350余个API接口,接入场景80余家,生态拓展能力和市场影响力持续提升;区块链技术和应用实现行业领跑,超过20家银行加入本行主导的区链贸易金融联盟平台,链上交易规模突破1000亿元。2019年,该行中标雄安新区的基础设施建设的区块链,与四大行共同承接雄安万亿建设资金的流转。未来,该行还将进一步加快金融科技发展,在数字化竞争中跑出“中信加速度”。
 
  协同更深。中信集团是国内金融与实业并举的大型综合企业集团,旗下非金融类子公司涉及50多个行业,金融板块内的子公司涵盖了全部的六大金融牌照。中信银行依托中信集团协同发展战略,充分发挥中信集团金融与实业并举的独特优势,打造独特的竞争力,协同已成为该行轻资本发展和获客增存的重要方式。
 
  2019年,中信银行联合中信证券、中信信托、中信资本等中信集团金融板块子公司落地557个协同项目,累计为企业客户提供联合融资金额达6400亿元,连续3年突破6000亿元,有力支持实体经济发展。该行托管了中信基金、信诚资管产品1832只,同比增加462只;年金规模增长20多亿元等。值得一提的是,在中信集团多维度支持下,该行成功中标中央单位和25个省市自治区的职业年金计划,居于行业领先地位。
 
  2020年是中信银行2018-2020年三年发展规划的收官之年。相信在战略引领下,中信银行有能力打造跨越周期、高质量发展的新动力,走出属于自己的特色化发展道路。坚定发展,玉汝于成,期待中信银行未来越走越远,越走越稳。
 
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