浙江某石化工程有限公司始建于1992年，是一家集耐火保温材料研发、生产、施工于一体的老牌民营制造企业，先后获评国家级专精特新“小巨人”和国家级高新技术企业，持有多项冶金及防腐保温施工资质，常年为中国石化、中国石油、中国海油等大型国央企提供配套产品与工程服务。

 

    就是这样一家资质过硬、客户稳固的企业，却在今年面临了“成长中的烦恼”——随着多个大型石化项目同步推进，原材料备货、生产排期与施工垫资三重压力叠加，而项目验收回款周期普遍长达3至6个月，资金缺口一度让企业放慢了项目接单节奏。

         

（中信银行湖州分行客户经理走访企业）

 

    正当企业一筹莫展之际，中信银行湖州分行客户经理主动上门对接。在取得企业授权后，该行第一时间应用了中国人民银行征信中心牵头建设的“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，对企业进行了一次全维度的“数字体检”。平台通过实时抓取企业近两年在多家银行账户中的交易流水、上下游结算习惯等动态数据，自动生成一份“活”的资金流信用报告。这份报告如同一张企业经营状况的“热力图”，清晰勾勒出企业的真实信用轮廓：虽为传统制造企业，但经营性现金流稳定且逐年增长；与“三桶油”及其下属工程公司的交易频次高、单笔金额大，且历史回款记录良好，违约风险极低。报告通过跨行数据整合，还原了企业分散在多家银行的资金全貌，让过去碎片化的流水信息首次“集中说话”。

 

    正是基于资金流平台生成的这份动态经营画像，该行得以精准识别其稳健的现金流内核与高确定性回款来源。在没有任何抵押物和第三方保证的情况下，授信审批团队快速核准并发放了1500万元纯信用流动资金贷款。该笔贷款被同步认定为绿色、科技、普惠三标签贷款，在利率上给予企业大幅优惠，既降低了融资成本，又以实际行动支持了节能耐火材料的绿色推广。

 

    这笔贷款不仅解了企业的燃眉之急，更是一堂生动的“数据信用”实践课——资金流平台让沉睡在银行账户中的流水数据变成了可量化、可信任的信用资产，让银行从“不敢贷、不愿贷”转变为“精准画像、大胆授信”。未来，中信银行湖州分行将持续深耕这一平台应用，让更多硬科技与传统制造融合型企业享受到“数据增信”的红利，助力实体经济血脉畅通。