近日，中信银行长兴支行柜面工作人员凭借敏锐的反诈防范意识，成功堵截一起针对老年群体的虚假炒股投资诈骗案件，切实守护老年群众财产安全，相关处置工作获得湖州市打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室致信表扬。

 

    7月16日，高温酷暑天气下，老年客户某大爷来到我行网点柜面，申请将个人账户非柜面交易限额调整至10万元。当班柜员按照常态化风险核查流程，主动询问客户调额资金用途，大爷称自己接到陌生来电，对方宣称可免费教学炒股，承诺投资稳赚不赔，如若亏损还能全额退还学费。凭借长期反诈培训积累的识别经验，柜员当即判断该说辞是典型针对老年人的投资理财类电信网络诈骗，第一时间将情况上报会计经理，同步对客户开展初步反诈警示讲解。

 

    面对工作人员的风险提示，大爷依旧坚持办理限额调整，甚至提出若无法调额便直接大额取现，现场情绪十分激动，始终不愿提供子女联系方式，对陌生来电所谓的“炒股导师”深信不疑。

 

    为彻底打消客户受骗念头、守住群众资金底线，网点会计经理迅速启动警银联动机制，第一时间联系辖区派出所民警到场处置。民警抵达现场后，向某大爷逐条拆解虚假炒股骗局套路，细致讲解同类案件受害案例。劝阻过程中，诈骗分子恰好再次来电催促老人尽快完成转账准备，民警当场接听来电，严厉警告对方停止实施针对老年人的诈骗行为，并对涉案号码登记留存。

 

    尽管现场多次劝导，某大爷仍未能认清诈骗真相。为进一步做好深度宣教、联系家属共同劝说，民警将老人带回派出所，顺利联络其子女到场陪同，后续持续开展反诈警示教育，从根源避免财产损失。

 

    本次拦截事件暴露出两类典型诈骗风险特征：一是客户调额需求与日常账户交易习惯严重不符，大额提额诉求无合理真实经营、消费场景支撑；二是诈骗分子以“免费授课、保本稳赚、亏损退费”为诱饵，精准抓住老年人理财认知薄弱、渴求增收的心理实施诱骗。

 

    长期以来，中信银行长兴支行严格落实金融反诈主体责任，常态化组织一线柜面、厅堂人员开展反诈知识培训，建立大额业务、限额调整业务双人问询、异常情况快速上报、警银联动应急处置全流程风控机制，针对老年客户群体重点加强风险提示。此次成功拦截诈骗，正是网点员工履职尽责、警银高效协同的生动实践。

 

    此次妥善处置风险事件，中信银行长兴支行得到湖州市打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室致信表扬。下一步，湖州长兴支行将以此为契机，持续深化警银协作反诈模式，一方面强化一线员工风险识别能力，紧盯老年人、大额转账、限额调整等高风险场景；另一方面常态化进社区、进乡村开展老年群体反诈科普宣传，用金融力量织密全民反诈防护网，守护辖区群众“钱袋子”。