“大爷，您办卡用途是什么啊？”

 

    “当地XXX研究所要给我发工资。”

 

    “XXX研究所，煤山这里有这个研究所吗？主要是研究什么方面的啊？我看您已经有七十来岁了，还在上班吗？”大堂经理继续仔细地问道，并打开“企查查”来查找这个研究所。

 

    “研究考古的，老板叫我来办的，怎么，现在办张卡这么麻烦吗？问东问西的，还给不给我办了啊！”大爷语气激动了起来，神情也变得不耐烦。

 

    “考古？我没有找到您这个单位啊。”大堂经理立马警觉了起来。

 

    “就是农村里面盗墓啊。”

 

    “盗墓？您没说错吧？”网点的工作人员一脸不可思议，“盗墓是犯法的！用途犯法是不能办理银行卡的，任何单位和部门都是依法打击治理洗钱违法犯罪活动的。”

 

    最后，这位大爷悻悻离去。

 

    以上是最近发生在长兴煤山支行的一则案例，该案例存在几个明显的疑点。

 

    第一，当客户行色匆匆地找到网点并且语气神色都很着急，想要立马办理并拿到银行卡时，网点工作人员就需要提高警惕了。第二，年纪较大的老人来办理银行卡，特别是办卡用途是发工资的，网点工作人员要从多方面仔细地询问，可以借助“企查查”、“外慧数查”等平台了解清楚，谨慎审核。第三，该案例中的用途若是真实的，属于犯罪行为，坚决不可以为其开立个人账户，并对客户做好解释工作。

 

    在党中央坚强领导下，各有关部门认真履职，密切配合，预防和打击洗钱及相关违法犯罪行为，建设银行作为银行业中的一份子，网点是第一道防线，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，将犯罪行为的苗头扼杀在摇篮里。开立银行卡账户是反洗钱的重中之重，在同一家银行仅能开立一个一类账户，银行卡不得出租、出借、出售，不得购买银行卡账户或银行卡，单位和个人不得假冒他人身份或虚构代理关系。

 

    除行里的相关集中培训以外，长兴煤山支行经常通过学习文件与案例来开展员工反洗钱的业务知识培训；在日常工作中，网点落实好客户身份识别及尽职调查，做好客户回访登记台账工作，对可疑账户进行管控；履行法律义务，配合协助司法查询、冻结、扣划；积极向客户宣传反洗钱反诈骗的意识，在厅堂放置相关海报与宣传手册，并走出去向周边社区、商户宣传。反洗钱与生活、工作息息相关，每一位员工都应当提高警惕意识，加强自身反洗钱反诈骗意识与能力，有效避免出现风险行为。

 

    长兴煤山支行  耿玉