光从定义上，我们可能会以为洗钱行为离我们的日常生活很远，但实则不然，洗钱虽然不是随处可见，但其实它会漏出诸多痕迹在我们眼前。比如最近如火如荼的世界杯，世界杯不仅是一场球迷的狂欢，也是一些违法犯罪分子的“盛宴”。他们会利用世界杯开设外围赌场，吸引赌客进行投注，进而将黑钱洗白。

 

    洗钱行为的危害极大，因为洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来极大的负面影响。所以我们一定要向洗钱行为说不。

 

    我们不仅要洁身自好，还要积极发现各种洗钱行为的线索并向有关部门举报。但这一切的前提都是我们知道洗钱行为的常见表现方式，比如为了逃避监管和追查，洗钱犯罪分子往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如，利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等。经济方式的创新也使洗钱方式不断翻新，更为隐蔽，如网上交易。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。

 

    再具体一点，有些洗钱犯罪分子会使用银行卡进行洗钱，他们往往会先进行一次小额转入转出，以此来测试银行卡是否可以使用；然后进行极高频率的转账，转向多个账户，再用其他账户进行相同操作，这些帐户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密帐户或公司之便，使查缉困难。例如有吴某某客户在使用银行卡前会先转出1元试探银行卡是否可用，然后将黑钱转入该银行卡，后立即前往atm进行取现。

 

    每个人的美好生活都来之不易，而洗钱犯罪分子都每一次洗钱都在破坏我们来之不易的幸福。所以我们要让反洗钱之花在生活中绽放。

 

    德清武源支行 蔡旭东