随着金融机构对账户管控的越发严格，不法分子为达成目会想越发狡猾的办法，他们愈发专业的、有目的性的利用客户账户，利用给予丰厚的报酬、利用线上赌博和虚假投资等方式，将诈骗、走私等非法资金进行转移。每一位参与其中的银行账户的主人，他把资金转到了指定账户，获得了一笔不小的收益，而正是由于这千千万万个账户为了获得利益而间接造成整个金融业的巨大影响。

 

    洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等；三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。对个人来说呢，可能会得到几百元的报酬，不过一旦被银行机构查到参与反洗钱活动，首先会对客户名下所有的账户进行管控，严重的话，公安系统会对账户进行点对点冻结，使得个人的银行信誉受损。其次，公安机构会判定持卡人是否参与诈骗活动，会根据实际情况追究刑事责任。为了这贪图小利的几百块，冒这么大的风险，显然是不值当的。

 

    近日，建行银行德清广场支行迎来了这么一位客户：客户陈某焦急的通着电话匆匆走进了网点，在拿下手机的那一刻，大堂经理就发现了客户手机弹出了一条验证码，结合客户的通话引起了她的警觉，然后她直接示意客户前往柜台办理，同时示意客户打开免提，方便我们辨认。来到柜台之后，客户电话里面人一直在催促客户把验证码报给他，加上有浓重的口音，柜员马上也察觉到这肯定是诈骗了。因为无法判断诈骗已经进行到哪一步了，我们在纸上写上“这是诈骗，你先迂回一下”，想着如果钱已经被转走了，我们好套出骗子的账户然后冻结账户，挽回客户损失。加之为报警预留一些时间。客户一边迂回，一边又在纸上告诉了我们他已经按照骗子提示在手机上安装了软件并且告诉了骗子银行卡号、身份证及手机号，但是验证码还没有给他。我们反应过来，钱可能还没有被骗子转走，由于客户银行卡没有带来，我们抓紧授权查询了客户银行卡账户的余额，发现46万余元还在，我们也松了一口气。这时骗子也可能察觉到了匆匆挂断了电话。我们让客户在柜面连续输错密码导致银行卡需要柜面密码解锁。同时拨打95533对银行卡进行挂失，做完这一切，网点人员才松了一口气。这时客户告诉了我们整件事情的原貌：其在“抖音”软件上购买了一件商品，商家通过百世快递发货。几天后陈某接到电话，自称是百世快递的工作人员，因为陈某的快递被不慎遗失，现在可以对其进行3倍赔偿，需要陈某下载窝窝和好事运会议2个软件，获取赔偿信息并告诉他们姓名、身份证号码和卡号，他们会后续把钱打入陈某的银行账户。后来又需要陈某提供验证码，见陈某不回答就一直催促并恐吓陈某，如不将验证码提供给他们，他们会对其银行账户进行封存处理。骗子殊不知后来的一切都被我行工作人员堵截。客户最终未将关键的验证码告知诈骗人员，在最后一步力挽狂澜，识破了骗子的诡计。并对其银行卡进行了后续妥善处理，挽回了客户46万余元的经济损失。客户后续对我行员工的业务能力表示了认可和感谢！

 

    作为银行的一线员工，我们应该怎么做呢？我觉得一定要注意两点：一是落实好客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效甄别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向上级主管部门报告。再根据具体情况向人民银行或者直接向公安机关进行汇报。

 

    作为国有大行的一员，我们要向更多的老百姓普及反洗钱知识，让客户深知参与反洗钱的危害性，用银行和客户的“双向奔赴”从根本上遏制洗钱行为，让不法分子无机可乘。

 

    德清广场支行 丁文韬 金育苗