南太湖理财网讯：据中国保监会最新公布的数据，全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长到2016年的3.1万亿元，年均增长16.8%；行业净资产从2011年的5566亿元增加到2016年11月底的1.76万亿元。

    “我们估计，未来中国保险业在保费增长的比率保持在15%左右，甚至说，20%的增速也完全有可能，并且是可以实现的目标。可以看到，中国保险业的未来发展前景非常好、潜力巨大。”1月16日，在凤凰国际智库、对外经济贸易大学保险学院、中国保险学会主办以“挑战与未来：中国险企如何向世界出发？”为主题的中国保险行业国际化发展论坛上，中国保监会原副主席周延礼对中国保险业充满信心。

    周延礼是保监会成立之后最早的一批监管官员之一，多年来直面财险市场起伏，在演讲中，他语速和缓，数据信手拈来，有着学者型官员的儒雅风范。谈及保险业的“引进来”和“走出去”，他告诫走出去的险企要先弄明白前路的方向—— “走到发达国家的市场去，那里基本饱和。走到发展中国家的市场去，但新兴保险市场的潜力究竟有多大？制度、规则究竟是怎样的？这些都有一个适应的问题。反观中国保险市场发展状况，潜力巨大。”

    他也直言不讳地提出批评：“规模不大、没有影响力，甚至想发展起来做大做强也很难。在某种程度上，这些机构还在“烧钱”……特别是有一些代表机构，长期在海外，研究市场也研究透了，但是始终没有进入这些市场。”

    国内保险业“春天”，险企莫扎堆去国外“过冬”

    中国保险业是经过了一波三折，所谓的“一波”，应该说是从1949年后，中国保险业就在海外设立了很多机构，比如在东南亚地区，早在40年代末、50年代初，中国保险业在东南亚各国，甚至南亚地区都建立了保险机构，主要是有中国保险公司、中国人寿保险公司，这些都是“老名字”，但是现在又是“新名字”，概括来说，这就是“中国保险业发展海外布局的1.0版本”。

    改革开放后，是“中国保险业发展海外布局的2.0版本”。中国保险公司（现在改名为太平保险公司）在英国伦敦设立了分支机构，也已有30多年的历史。在港澳地区设立的一些保险机构，其中有一些是老机构，比如在香港地区的中保、太平保险公司，这些都是解放前在海外设立的一些机构，原来在华人集团的名下进行管理经营，发展中国的保险事业。

    回顾改革开放之后所走过的路程，我们基本坚持服务于国家对外贸易的原则。当时我们提出要把贸易、金融、银行保险一起推出去。当时，一位国务院领导同志也积极主张银行、保险能够配合国家对外经济贸易发展，特别是配合对外投资，提高服务对外贸易的能力和水平，保障对外贸易能够顺利进行。

 
    说到贸易，主要有这3大块内容：一是运输，二是银行，三是保险。说起银行，保险也是不可缺少的，这是支持国家对外贸易走出去的重要支撑。

    对外贸易、对外投资和金融、保险是分不开的。所以，如今进一步推动中国保险业在走出去战略过程中，把保险和国家对外贸易、对外投资有效结合起来，也是需要深刻思考和反思的问题。

    谈到对外贸易，大家可能有这样的感觉——对外贸易往往和国际经济密不可分。如今，中国的对外经济面临着非常巨大的挑战，那么现在究竟是哪方面挑战最大？未来又会是怎样？

    第一，我们面临着反经济全球化和贸易保护主义的挑战。

    美国侯任总统特朗普有一句名言——“要在美国和墨西哥之间修一道墙。”此外，他也要中止奥巴马政府提出TTP的贸易协定谈判等等。当然，除了特朗普有这些想法外，国际上也有这样一股大潮流，有着深刻的反经济全球化和贸易保护主义的浪潮。这是一个严峻的挑战。

    那么，如何推动经济全球化？如何解决这一问题？是我们当前非常急迫的一个问题。

    第二个挑战，是我们对全球经济秩序一体化的要求、全球经济贸易投资规则多元化的诉求。这一挑战涉及到自主层面，需要解决经济秩序。虽然我们有世界贸易组织，但是，各国根据本国的经济贸易投资现状，来考虑在制度建设，特别是在经济贸易制度建设方面的利益问题，以及如何把我们的国际贸易投资规则形成一体化发展战略？这个挑战也是当前最紧迫的，我们也需要深刻反思。

    第三个挑战，是中国保险市场发展潜力巨大、发达国家保险市场面临饱和的挑战。如今，中国要走出去。那么该往哪走？走到发达国家的市场去，那里基本饱和。走到发展中国家的市场去，但新兴保险市场的潜力究竟有多大？制度、规则究竟是怎样的？这些都有一个适应的问题。

    反观中国保险市场发展状况，潜力巨大。我们估计，未来中国保险业在保费增长的比率保持在15%左右，甚至说，20%的增速也完全有可能，并且是可以实现的目标。可以看到，中国保险业的未来发展前景非常好、潜力巨大。

    第四个挑战，是中国保险机构走出去的需要是否与新兴保险市场合作意愿相匹配。保险机构走出去，面临的最大问题是与谁合作、怎么合作。对方愿意不愿意合作？合作的基础在哪里？如果处理不好，形成单向的行为，往往会带来负面影响。所以我们要处理这些问题——包括中国的“一带一路”战略，有一些国家的积极性比较高，欢迎中国投资；有一些国家更多在考虑本国利益，消极等待；还有一些国家有抵触情绪等等，各种情况都存在。所以这也是我们保险业走出去，实施国际化战略时要考虑的重要问题。

    中国保险市场猛增27.5%，全球才不到4%

    谈到未来，我们究竟该怎么办？我想讲以下三个方面：

    第一，中国保险业发展的基本情况。

    第二，中国保险国际发展战略的思考。

    第三，中国保险业国际监管的总体思路。

    中国保险业发展基本状况，总体来看，保持了健康快速发展势头，中国保险业的“引进来”与“走出去”，是中国保险业发展的现实要求，也是中国走出去的必要选择。可以解决我们对外贸易，对外投资和对外合作的一些问题，也是适应全球化，经济一体化发展战略方面的必然选择。

    现今的中国保险市场规模可以支撑中国保险业走出去。根据2010年至2015年数据，2010年，中国保险业是1.2万亿元到1.3万亿元的水平，2015年是2.4万亿元，2016年，原保费收入是3.096万亿元，同比增长27.5%。保险总资产也保持着双位数增长，总资产是15.10亿元，同比增长22.2%，在提供风险保障、保费支出和赔款方面也实现了双位数增长，支出总额是1.05万亿元，同比增长20.84%。通过这几个数据，可以看到中国保险业持续、快速、健康发展的潜力、其空间是巨大的。

    要说中国保险业走出去，其实不要忽视中国国内也有巨大发展空间。不能丢了这里的市场，跑到已经饱和的市场去，或者去新兴市场抢生意，是我们需要深思的。所谓合作就是要实现共赢，而不是一方输一方赢，这样的合作无法长久，也实现不了长期的可持续发展目标。互利共赢、合作共赢是我们走出去，实施可持续发展战略的重要考量。

    2016年，中国在国际保险市场的排名已超日本，现在是世界第二。2016年，全球保险业的增长比率只有不到4%，而中国实现了约27.5%的增长，这是对世界保险业的巨大贡献。按照2015年数据，我们对国际保险市场的贡献度是26%。可以看到，中国给全球贡献了1/3的经济发展，在保险领域，中国也给世界贡献了约1/3的发展，这说明，保险业和经济增长的互动性关系是一致的。

    进一步对2010-2015的资产和利润数据进行分析，我们的保费、利润都在增长快车道上。比较这5年的数据，2010年，保费总资产是5万多亿元，到了2015年是12万亿元，差不多是增加了两倍半多。利润方面，2010年是837亿元，2015年是2824亿元，也是增长了两倍半。可以看出，我们实现了“又好又快”的增长，这说明中国保险业在健康发展上稳步推进。这也是得益于中国经济的良好发展，没有这样的发展环境，很难实现这样的发展目标和发展结果。

    2017年，受到资本市场和外部环境的影响，我们的利润预期可能没有2016年那么好。但是，也可以保持约5%-6%的收益率水平，远远高于银行存款和国债的收益率水平。从中可以反映出中国保险业和资金运用这“两个轮子”同步快速增长的势头。

    做足海外调研却走不进市场不少机构还在“烧钱”

    中国保险业的“引进来”和“走出去”从哪几个方面体现？

    先来看中国的“走出去”。中国的“走出去”得益于中国加入世贸组织，率先实现了金融业的对外开放，加入世贸组织时，我们首先考虑的是如何保护银行业，让保险业在银、证、保三个行业中率先开放，看一看我们的国际竞争能力水平究竟怎如何，甚至在国内市场经营方面，我们能够实现什么样的发展希望。2001年12月11日，中国加入世贸组织后，保险业进入了全面对外开放时期，回顾这15年我们走过的路程，实践证明，金融行业中，保险业的开放效果是最好的，时间也是最早的，也是开放程度最高的行业。

    当然，外资的进入给中国保险业带来了新的经营理念和经营技术，尤其是他们的管理方式，对我们加强市场监管、提高保险业在参与国际化，甚至同场竞技方面长了本事，应该说，是非常感谢外资公司进入到中国市场所做出的一些巨大贡献。

    与此同时，外资的进入也提升了保险业创新和服务能力，完善了保险市场主体。以前，我们主要是以中资保险机构为主。1992年前，中国人保“一家独大”，1989年，我们批准了平安保险公司，当时，平安保险主要在蛇口工业区逐步向外设立分支机构。1990年，恢复营业的是中国太平洋保险公司，在这之前，太平洋保险公司也是交通银行的一个保险部[l1]

    1992年9月28日，AIG率先在上海开展营业，我们批准AIC开展财产保险业务。随后，又批准以友邦保险公司的名义在上海开展了人寿保险业务，在这一过程中，友邦保险公司引进了代理人制度，有利地带动了寿险代理制度发展。对于中国保险业来说，在适应开放性环境下做好寿险业发展，也是一个创新，甚至是一个巨大进步。外资保险公司自身也得到了长足的发展，这是对外开放互利共赢的效果。

    截至到2016年年底，共有16个国家地区、[l2] 境外保险公司，在中国设立了57家外资保险公司。其中，财产保险公司22家、人身保险公司28家、再保险公司6家，还有资产管理公司1家。这些主要是在欧洲、美国、欧美发达国家的保险市场。而中国的险企要往这些国家进行渗透、合作甚至竞争，我们的能力水平究竟怎么样？准备好了没有？有没有这种产品创新、管理能力，适应这方面市场的需要？

    这几年，有几家机构——比如复星集团、安邦集团，通过收购兼并的形式进入了这类（发达国家保险）市场。但是，真正要在这些地区设立公司还是比较困难的，审批的过程也是很漫长的，要实现中资走出去，首先要了解对方的市场情况，掌握市场的运行制度规则，还有市场的一些习惯。要做好这些事前功夫，没有这方面的专家是不行的。

    我们缺乏人才，缺乏真正懂得所在国法律的人才、保险人才、市场运行的人才，包括我们在如何利用好、管理好当地人才，以实现我们发展的目标，还很多的工作要做，往往我们在这方面的研究不够。

    观察中国的“引进来”，外资保险公司在这段时间取得了长足进步，但是，它从市场规模上来看，仍然市场份额较低。这有多方面原因，一方面，这需要一个适应市场的过程，需要克服水土不服。另一方面，海外的经营管理文化如何与中国市场文化对接，也是外资保险公司要深入考虑的关键问题。在发展过程中，因为文化等因素遇到了很多矛盾，如何解决这些问题，也是外资公司在中国保险市场经营的时候要深入考虑的。

    在“走出去”的过程中，目前有12家中资公司在境外设立了38家类保险营业机构，类[l3] 保险营业机构是有多方面、多种形式的，一是包括6家寿险公司、14家财险公司，还有11家资产管理公司，资产管理公司主要是资金运用，这些公司的绝大部分都是在香港设立的资产管理公司，真正走到欧美发达国家，我们还没有做到。此外，还有5家中介机构、2家控股公司、4家保险公司在境外设立了8家保险处。2015年，境外保险类机构总体经营比较平稳。

    当然，还存在一些问题——规模不大、没有影响力，甚至想发展起来做大做强也很难。在某种程度上，这些机构还在“烧钱”，做的规模不大、自我盈利的能力实现不了，这些问题上我们都要考虑好。特别是有一些代表机构，长期在海外，研究市场也研究透了，但是始终没有进入这些市场，这对我们的保险机构实施“走出去”战略带来了很多负面影响。所以，我们要做好海外机构的布局和发展，深入研究机构发展的整体思路和战略部署。（战略家）