中信银行财富管理部总经理助理金蕾出席了本次年会，并在投顾主题论坛发表演讲。金蕾认为，无论是长期的人口结构变化，还是中期的经济结构转型，或是资管产品的净值化转型，都对财富管理行业服务客户的方式提出了更高要求，财富管理机构应该坚持“以客户为中心”的经营价值观，不断迭代财富管理方法论，以提升客户投资体验为出发点、着力点和落脚点，强化投研能力建设，以数字化为翼，打造出投研驱动的智能化投顾服务体系，才能促进财富管理行业高质量发展。

 

   中信银行近年来在财富管理领域做出了许多新的探索。首先，中信银行树立了“以客户为中心”的经营价值观，并打造了“三全、五主”的经营体系。“三全”指的是面向全客户，通过适合的全部渠道，匹配包含五主关系的全部产品，做好客户、产品、渠道的统一适配。“五主”指的是“主投资、主融资、主服务、主结算和主活动”的经营体系，从经营数据来看，中信银行“五主”客户产能是普通客户的8.8倍，“实践效果是成功的”，金蕾评价道。第二，中信银行还提出了全生命周期财务规划方法总论。基于对不同家庭不同年龄阶段的考察，中信银行从单纯的资产角度升维到资产负债表的角度为客户进行资产配置。对于Z世代而言，中信银行创新性提出“一张健康的资产负债表”的理念，在过去资产端四笔钱配置的理念上，把“信用卡、消费贷、信秒贷”等负债类服务纳入考虑，通过“资产负债表全视图”引导客户科学合理地规划个人净财富，为下一阶段的财富增值之旅储备“第一桶金”。对于中生代而言，中信银行提出“一本科学的养老账本”的理念，其一就是为客户打造与生命等长的财富现金流，既包括养老第一支柱、第二支柱和第三支柱，还包括商业养老保险等产品进行配置增强，其二是在三支柱的基础上，对剩余可投资金进行投资规划，目标是追求资产长期增值，以满足对高品质养老生活的追求；对于银发代而言，中信银行提出“一个幸福的晚年生活”的理念，核心是做好退休金的稳健投资管理，平衡安全性、收益性和流动性，既要避免银发代客户退休金本金亏损，又要帮助银发代客户实现退休金保值增值，还要兼顾大额资金急用情况的支出。

 

   由于要面向百万级或千万级客户提供产品和服务，中信银行借助数字化能力来拓展服务半径，实现快速地响应需求、高频地形成互动，金蕾重点介绍了中信银行于今年7月投入使用的数字人“财顾”。数字人“财顾”旨在为客户提供投资全流程的交互，解决公募基金投前、投中和投后过程中的各种问题，提升客户投资体验。金蕾表示，目前主要涵盖的品类主要是公募基金，计划今年四季度将净值型理财也纳入人工智能服务交互体系中。

 

   中信银行财富管理的品牌主张是“让财富有温度”，这其中既包括对客户全身心服务的温度，也包含中信热烈拥抱财富管理新时代的温度，更是指中信热烈推动中国经济高质量发展的温度。对于财富管理机构而言，全程陪伴客户，特别是在净值化过程中让客户有较好的盈利体验，实现客户资产的保值增值才是最重要的。