作为一名建行员工应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。在当下反赌反诈形式严峻的情况下，对于客户办理银行卡的审核尤其重要，需要了解客户开卡的真实意愿、真实用途，从源头防范电信诈骗。

 

    目前，我们可以借助的工具是通过大数据制作的频繁开户小程序、风险速查和风险等级的查询，查询客户的参保情况以确定客户办理工资卡的真实性也是一种辅助方式，同时，多问也是一种重要方式，通过询问客户可以发现客户话语中的漏洞加以防范。询问，不仅仅是例行程序，不是简单询问就可以的，而是帮助我们了解客户的手段。虽然说开户手续更繁琐，但不失为一种防范手段，而且真实有需求的客户办理银行卡也可以增加客户粘性，更好地为客户服务。对我们来说也是保护自己的一种手段，避免成为不法分子的帮凶。

 

    可能有些规定看起来似乎有些“不近人情”，然而事实上，这些规定并不是拍拍脑袋想出来的，每一条规定的背后都是切切实实的损失和真实的教训。我们是处在一个特殊而高风险的服务行业，每个人都时时刻刻面临着道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会坠入陷阱。

 

    换一种角度说，合规文化是我们文件发展的强力保护伞。虽然它可能会约束我们前进的速度，但也让我们的步伐更稳健、更踏实，可以抵挡外来的伤害，可以阻止内心的邪念、杂念，也可以时刻约束我们自己不松懈，稳健前行。

 

    任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，往往一个小小的违规可能会带来终身悔恨。“合规”二字，说出口容易，写出来不难，难的是将合规融入日常并持之以恒，这就在于员工的主动合规和自觉的合规意识，深入人心而成为员工的自觉与本能。当合规成为一种习惯，其实它也没有那么束手束脚、那么难以执行。多一点细心、多一点耐心，在合规基础上解决问题，达到共赢的效果。我们在业务活动中，应当树立依法合规意识，重视合规，不是听过就算过，觉得离自己很远，疏忽大意。

 

    建行湖州分行   高欢、莫珺惠