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破首贷难题 金融活水精准支持小微企业—民生银行创新实践ESG理念纪实
时间:2022-07-05 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

    南太湖理财网讯:作为国内开展小微金融服务的先行者,近年来民生银行深入践行ESG理念,不断推进小微金融经营管理模式创新突破,坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系,提升线上化服务能力,针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等,制定专门服务方案。

 
    在疫情防控常态化下,民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产,不断完善服务、创新产品、优化流程,在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索,破解小微企业首贷难题。截至2021年末,民生银行普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元,贷款增速12.59%。
 
    以点带“链” 首贷破题助企业复工复产
 
    甘肃江隆幕墙装饰公司在兰州经营幕墙建筑装饰生意,近期接收到省内某大型国有企业工程订单,想利用这次机会进一步展示其业务能力,与该大型国企建立更深层次合作,持续强化自身经营能力。然而,疫情突发彻底打乱了经营安排,上游供货及资金链受到严重影响。
 
    “无法及时完成工程施工,必然会影响后续合作。”该装饰公司负责人对此十分担忧。
 
    民生银行兰州分行小微客户经理李飞了解到公司的困难及资金需求后,急事急办,当晚收齐资料并撰写调查报告,仅用半天时间就完成了业务尽调及合同签署。同时,赶在1天之内为公司完成了后续相关手续。
 
    凭借专业的服务、快捷的效率,民生银行兰州分行在2天内完成了这笔345万元的首贷发放,赢得了公司高度认可。
 
    “民生银行不仅服务专业、效率快捷,同时还提供长期稳定的无还本续贷服务,疫情期间还有延期还本付息政策,真的是为我们雪中送炭。”盖公司负责人表示,资金到位后,公司立即着手履行已签署的工程订单,在疫情期间克服重重困难,保质保量完成了施工任务,赢得了合作方的高度认可,为双方进一步深入合作奠定了坚实基础。
 
    今年以来,民生银行兰州分行持续加强和深化小微企业金融服务,持续提升普惠金融服务能力,重点强化首贷支持力度。该行花大力气打造自动化和场景化的线上作业模式及流程化和智能化的线下作业模式,积极推进产品迭代升级,强化业务在总行端集中线上审批,为标准化产品提升流程效率提供可靠保障。
 
    依托科技金融力量,该行还通过“民生魔方”为一线客户经理团队提供作业端充分支持,构建线上线下业务相结合、贷前贷中贷后全流程作业平台支持;加速线下业务向线上迁移,赋能客户经理积极运用“民生小微”APP向客户提供普惠金融服务,推进线下人工服务与线上自助服务高效协同配合,为陇原小微企业提供更多更优质的小微金融服务。
 
    作为国内开展小微金融服务的先行者,近年来,民生银行深入践行ESG理念,不断推进小微金融经营管理模式创新突破,坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系,提升线上化服务能力,针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等,制定专门化的服务方案。
 
    特别是,在疫情防控常态化下,民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产,不断完善服务、创新产品、优化流程,在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索,破解小微企业首贷难题。截至2021年末,民生银行普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元,贷款增速12.59%。
 
(民生银行沈阳分行工作人员到沈阳来金汽车零部件有限公司走访调研。)
 
    首贷破冰!小微企业搭上“5G快车”
 
    陕西巨人商务信息咨询(以下简称“巨人公司”)成立于2008年,主要从事国内通信运营商部分基站建设及日常维护的设备供应。近年来,随着互联网的高速发展,运营商陆续将4G网络升级至5G网络,这为巨人公司发展提供了广阔的空间。
 
    “随着网络升级,运营商大力变改基站的速度有增无减,对设备更新升级的需求也逐年增长。我们作为设备供应商,迎来发展重要机遇期。”巨人公司负责人刘先生说。
 
    不过,近两年来的疫情反复,也让这个原本业务稳定、回款有保障的企业经营受到了一定影响。为避免因资金问题延迟或减少对供应商需求设备的供给量,刘先生决定首次尝试通过银行解决资金周转问题。
 
    可喜的是,这家小微企业的“首贷”破冰十分顺利。原来,基于与民生银行西安分行多年来的个人业务合作关系,刘先生第一时间想到通过民生银行办理贷款。民生银行西安分行客户经理在调研巨人公司的历史经营状况后,充分考虑其用款需求、资金周转需求,及时帮助企业顺利申请了155万元的首笔银行授信。
 
    在“首贷”资金发放到企业账户的那一刻,刘先生十分激动:“疫情之下,民生银行能够如此迅速地帮助我们解决资金难题,在关键时刻让公司重新有了向上的力量和发展的动力,我们十分感激。”
 
    “民生银行对首贷户的用款需求极其重视,特别是在疫情当下,诸多小微企业面临经营困境,银行及时伸出援手对挽回企业生命力至关重要。”民生银行西安分行相关负责人表示。
 
    作为国内开展小微金融服务的先行者,近年来,民生银行深入践行ESG理念,不断推进小微金融经营管理模式创新突破,坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系,提升线上化服务能力,针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等,制定专门化的服务方案。
 
    特别是,在疫情防控常态化下,民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产,不断完善服务、创新产品、优化流程,在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索,破解小微企业首贷难题。截至2021年末,民生银行普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元,贷款增速12.59%。
 
(民生银行泉州分行工作人员到小微企业走访,针对企业需求,提供综合服务。)
 
    金融服务深入产业园区 小微首贷难题获新解
 
    “感谢民生银行帮我解了燃眉之急。”温州市工业园区的一家小微企业负责人刘女士说,她的公司成立时间不长,融资渠道有限,但因业务快速发展,亟需流动资金支持。
 
    为重点支持小微企业首贷户,民生银行温州分行客户经理了解情况后,第一时间为其推荐了园区企业专属信用贷——园信贷,专享优惠利率,支持按月付息、到期还本,有效解决了她的融资难题。
 
    “园信贷”是一款工业园区小微企业专属贷款产品,满足入园企业购置设备、流动资金周转等融资需求,最高可贷100万元。民生银行已与温州本地制造业园区、科技创新类园区、服务贸易类园区等100多个园区建立合作关系,持续推进金融服务实业。
 
    产业园区是中小微企业成长的沃土,也是区域经济转型的重要载体之一。近期,民生银行开启“园易民生、相伴万里”的“园区万里行”活动,推出“园易”七大系列产品,在服务园区运营管理方和入园企业方两个层面,实现对产业园区全周期、全场景、全生态的基本覆盖。2021年,民生银行温州分行累计走访园区企业1400余户,知识产权质押贷款余额增幅132%。
 
    作为中国眼谷首家战略合作银行,民生银行温州分行对眼谷入园企业提供综合化、立体化、专业化的金融服务。2022年2月7日开工第一天,该分行作为中国眼谷项目银团贷款牵头行,为中国眼谷发放了新年首笔银团贷款,中国眼谷科创园厂房按揭业务也顺利获批,为后续实现园区中小微企业批量化、线上化服务奠定了坚实基础。
 
    作为国内开展小微金融服务的先行者,近年来民生银行深入践行ESG理念,不断推进小微金融经营管理模式创新突破,坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系,提升线上化服务能力,针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等,制定专门化的服务方案。
 
    特别是,在疫情防控常态化下,民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产,不断完善服务、创新产品、优化流程,在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索,破解小微企业首贷难题。截至2021年末,民生银行普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元,贷款增速12.59%。
 
(民生银行南京分行走访调研小微商户,了解金融需求。)
 
    银担创新合作 助力小微企业纾困解难
 
    闵先生在南昌市从事全屋家装行业十余年,2022年3月,获得民生银行南昌分行小微贷款164万元的资金支持。同月,南昌地区突发疫情,公司门店生意惨淡,资金周转遇到困难。民生银行南昌分行客户经理徐晶晶了解到公司情况后,立马向公司介绍了“超额贷”产品,仅用3天时间为公司增额23万元,及时解了公司的燃眉之急。
 
    “超额贷”,是民生银行南昌分行积极推进与担保公司业务合作落地的一款产品。截至2022年3月末,民生银行南昌分行通过“银担企”三方合作,累计为261户小微企业提供增信1.23亿元,有力缓解了一大批小微企业的融资难题。
 
    近年来,民生银行南昌分行持续加强银担协同联动,主动对接省农担、省融担等担保公司,加大产品和服务创新,促进担保产品、担保服务与银行产品、银行服务之间的深度融合,同向发力,共同推进普惠金融高质量发展。
 
    2022年3月,南昌突发疫情,新建区紧急封控,民生银行南昌分行主动作为,通过轮岗上班、优化业务流程、出台延期还款应急方案等,全力保障小微金融服务平稳运行。民生银行南昌分行积极与担保公司取得联系,在了解到对方采取居家办公防疫措施后,第一时间与担保公司沟通优化线下业务流程。最终,民生银行南昌分行提前为2022年3月30日贷款到期的客户熊先生线上成功办理续支用贷款金额50万元。
 
    为进一步扩大小微金融服务覆盖面,民生银行南昌分行与担保公司将业务合作范围延伸至赣州地区。截至3月末,该分行累计为赣州地区24户小微企业提供融资金额911万元。
 
    作为国内开展小微金融服务的先行者,近年来,民生银行深入践行ESG理念,不断推进小微金融经营管理模式创新突破,坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系,提升线上化服务能力,针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等,制定专门化的服务方案。
 
    特别是,在疫情防控常态化下,民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产,不断完善服务、创新产品、优化流程,在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索,破解小微企业首贷难题。截至2021年末,民生银行普惠型小微企业贷款余额5048.15亿元,贷款增速12.59%。
 
(民生银行昆明分行客户经理到到亚洲“花都”斗南走访调研,深入了解小微企业金融需求。)
 
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