通过对这些高净值企业家庭成员的画像发现，其人员构成和需求主要包含两个层面：一是“创一代”企业家，他们借着改革开放的春风迅速建立了自己的商业帝国，如今平均年龄在55～60岁，面临着管理者身份卸任和企业下一代接班人培养的难题；二是二代企业家成员，平均年龄38岁，受过良好的教育但却与父辈有着完全不同的成长经历，担负着新经济、新环境下财富承接和事业开拓重任。两代人无论从成长背景、投资偏好、经营理念等多方面都普遍存在差异。如何搭建起两代人的沟通桥梁、顺利实现企业管理权交接，不仅是家庭问题，更是中国经济延续的关键。

 

    随着越来越多的高净值企业家意识到财富管理和家族传承的重要性和急迫性，他们正逐步与国际接轨、积极主动接受新事物，这为家族传承业务带来了巨大的市场发展空间。家族信托、慈善信托和家族办公室将在未来迎来蓬勃发展。

 

    家族信托是当前国际上颇受欢迎的财富传承工具。它基本满足了当前高净值客户在传承方面的需求。一是财富的隔离与保全，尤其是在市场波动与经济下行期，财富的保全与债务隔离是高净值群体的重要考虑因素；二是对子孙后代的照顾、激励和约束；三是私密灵活的分配与高效稳妥的传承。

 

    以中信银行家族信托实践为例，2015年中信银行正式推出与中信信托合作的家族信托业务，目前客户聚焦在现金资产规模超过亿元的超高净值客户。这类客户需求鲜明：一是持有股权、不动产等多类别资产，在当前我国家族信托配套税务规定、信托登记制度尚不完善的情况下，对非现金类资产纳入信托有较强需求；二是家庭结构相对复杂，在个人养老、家业传承、私密分配和公益慈善等方面有非常个性化的需求，从而对受托人事务管理能力要求较高；三是全球资产配置需求旺盛，服务中往往会涉及移民身份安排、海外税务筹划等非金融知识，所以专家团队专业性和银行的综合服务能力决定了客户的认可程度。

 

    整体而言，商业银行在家族信托业务上具有其独特优势。一是大部分高净值客户均与银行有业务往来，对银行的品牌、综合实力具有较强的信任和黏性，有利于业务的开展和客户获取；二是银行日渐强大的资产管理能力和资源整合能力，较其他机构更能满足客户的多元化配置需求。

 

    慈善信托是家族精神文化传承的重要载体。近年来，慈善事业备受超高净值家族青睐，从洛克菲勒家族慈善基金会到邵逸夫基金会和老牛基金会，国内外的企业家纷纷通过此方式延续家族精神文化和践行社会责任。慈善在教化年轻成员、强化成员纽带和精神传承方面扮演着重要角色，尤其以“慈善信托+受托代理资产”模式被广泛应用。纵观国内外案例，这类运作主要可以实现以下四种功能：一是通过慈善公益完成企业社会责任，二是提供家人的生活保障，三是享受税收减免，四是实现家族财富管理的自主性和私密性。未来，随着国内公益事业相关法律的完善和慈善观念的深入，慈善信托将迎来更广阔的发展空间。

 

    家族办公室业务市场广阔、需求方兴未艾。所谓家族办公室服务，是指基于家族永续经营的立场，除了向客户提供家族信托服务外，还涵盖了家族投融资管理、商业战略制定、税务筹划、接班人培育等涉及家族事务的多方面服务，为客户定制全方位的综合化解决方案。