发布会上，有记者向泰隆银行董事长王钧提问，“当前小微企业融资难融资贵问题比较突出，泰隆银行在这方面有长期探索，有自己独特的思路和做法，请问如何看待目前小微企业融资难融资贵问题，未来还可以采取哪些措施？”

 

    王钧介绍，泰隆银行对小微金融服务的探索历时25年。从泰隆银行的经营区域看，小微企业融资难相对而言不是特别明显。泰隆银行每天有4000多名客户经理在积极拓展市场，柜员也在网点主动营销客户，主动收集客户需求，并予以解决。

 

    近年来，政府和各部门出台了很多政策支持，加上国家信用体系和信息共享平台建设加快，有助于破解小微企业的信息不对称，有利于解决小微企业融资难。王钧认为，目前，小微金融服务同行者越来越多，形成了良性的竞争环境。小微贷款的可获得性和覆盖面有很大的提升。

 

   当然，从客观上看，小微企业融资难还是有一定的挑战性。小微企业贷款在作业成本、资金来源和风险控制等方面依然面临不少困难。“

 

   

    王钧说，泰隆银行在服务当中有个很深的体会，就是坚持小微金融定位，更要喜欢这个定位，而且要有些情怀。怎么去主动地转变思路去服务小微？他举了一个例子，泰隆银行有个客户经理选择服务离县城30公里山路的一个乡，汽车3年开了7万多公里，跑遍了这个乡的角角落落，业务累计300笔，每笔只有10多万元。这位客户经理说“山不过来，我就过去”。这就是普惠的情怀。在泰隆银行，像这样的客户经理还有很多。

 

 

    此外，泰隆银行推出了有针对性的商业模式，坚持广义的“三品三表”和“两有一无”，只要有劳动意愿，有劳动能力，没有不良嗜好，都是我们的客户，这是“两有一无”普惠业务的商业模式。同时，泰隆不断深化社区化经营模式。从泰隆银行的经验看，做小微，如果不坚持社区化，很难可持续。泰隆银行社区化的商业模式是很成熟的，里面包含了效率、成本、风控和服务。泰隆通过定点、定人、定时服务，变焦虑感为幸福感。目前，泰隆银行共有1.47万子社区，90%以上的新增普惠贷款都来源于子社区。泰隆银行目前户均贷款只有30万元，90%是信用保证贷款，只有10%不到是抵质押贷款，服务的客户100%是民营、小微企业及个人。

 

 

    王钧介绍，泰隆加强金融科技建设，推广PAD移动金融作业平台和信贷中台集中作业，泰隆客户经理每人一台PAD，主动服务上门。今年前三季度，泰隆银行通过PAD发放各类贷款业务21万笔，移动金融替代率73%，努力做到“让客户最多跑一次”，“甚至一次不用跑”。王钧表示，泰隆银行将不忘初心，坚持定位，继续努力，为解决小微融资难尽绵薄之力。

    

 

    泰隆银行成立于1993年，是一家专注于小微金融服务的城商行。25年践行普惠，着力解决融资难、融资贵，走上了一条差异化的发展道路。截至2018年9月末，泰隆银行资产总额1572.18亿元，不良贷款率仅1.22%。

 

    泰隆银行主动把目标客户群体锁定在“信贷需求强烈但得不到很好满足”的小微客户上，持续推动机构和定位“双下沉”。一方面，将机构和人员向市场一线延伸，目前泰隆300多家网点90%以上分布在农村和社区，服务范围覆盖1700多个乡镇；8100多名员工，近50%为客户经理。另一方面，将小微客群进一步细分为“小”与“微”。其中，“小”是指小微企业类客户，“微”是指普惠类客户。截至2018年9月末，泰隆500万元以下的客户数占比99.84%，100万元以下贷款客户占比96.28%。

 

    泰隆银行不断探索市场化的利率定价机制。设立60多个利率档次，做到一户一价，一笔一价，一期一价，并按照监管要求，推动小微企业贷款利率的逐年降低。

 

    泰隆银行实行裸费裸率。除了落实政府定价、政府指导价的25项手续费减免规定，同时主动减免除利息之外的多项费用，做到简单透明，近五年累计减免手续费近9.5亿元。

 

    泰隆银行创新符合小微融资需求的信贷产品。根据小微企业贷款“短、小、频、急”的特点，创新“融e贷”产品。该产品具有长期授信、定期年审、分段计息、随用随借、随借随还、循环使用等功能，用几天算几天利息，让客户针对自身的生产周期、资金需求和成本效益进行合理的融资安排，提高了客户体验，降低融资成本。截至2018年9月末，“融e贷”产品余额70.48亿元，贷款户数2.78万户。

 

    泰隆银行优化续贷业务办理流程。为减轻客户还贷周转压力，推出“预审批”功能，在不改变风控要求的前提下，在贷款到期前为客户办理续贷手续，客户还款后实现“T+0”续贷，真正实现“关口前移，无缝续贷”，从源头上避免倒贷过桥费用。截至2018年9月末，泰隆银行预审批业务累计发放1万多笔，累计金额81亿元。