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泰隆银行董事长王钧国新办新闻发布会答记者问——“山不过来,我就过去”
时间:2018-11-07 | 南太湖理财 money.nantaihu.com 

    南太湖理财网讯:2018年10月30日下午,国务院新闻办公室举行银行保险业服务民营、小微企业情况新闻发布会,银保监会副主席王兆星、工商银行董事长易会满、建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧介绍了银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况,并答记者问。

 
    发布会上,有记者向泰隆银行董事长王钧提问,“当前小微企业融资难融资贵问题比较突出,泰隆银行在这方面有长期探索,有自己独特的思路和做法,请问如何看待目前小微企业融资难融资贵问题,未来还可以采取哪些措施?”
 
    王钧介绍,泰隆银行对小微金融服务的探索历时25年。从泰隆银行的经营区域看,小微企业融资难相对而言不是特别明显。泰隆银行每天有4000多名客户经理在积极拓展市场,柜员也在网点主动营销客户,主动收集客户需求,并予以解决。
 
    近年来,政府和各部门出台了很多政策支持,加上国家信用体系和信息共享平台建设加快,有助于破解小微企业的信息不对称,有利于解决小微企业融资难。王钧认为,目前,小微金融服务同行者越来越多,形成了良性的竞争环境。小微贷款的可获得性和覆盖面有很大的提升。
 
   当然,从客观上看,小微企业融资难还是有一定的挑战性。小微企业贷款在作业成本、资金来源和风险控制等方面依然面临不少困难。“
 
    山不过来,我就过去”
   
    王钧说,泰隆银行在服务当中有个很深的体会,就是坚持小微金融定位,更要喜欢这个定位,而且要有些情怀。怎么去主动地转变思路去服务小微?他举了一个例子,泰隆银行有个客户经理选择服务离县城30公里山路的一个乡,汽车3年开了7万多公里,跑遍了这个乡的角角落落,业务累计300笔,每笔只有10多万元。这位客户经理说“山不过来,我就过去”。这就是普惠的情怀。在泰隆银行,像这样的客户经理还有很多。
 
    定点、定人、定时服务
 
    此外,泰隆银行推出了有针对性的商业模式,坚持广义的“三品三表”和“两有一无”,只要有劳动意愿,有劳动能力,没有不良嗜好,都是我们的客户,这是“两有一无”普惠业务的商业模式。同时,泰隆不断深化社区化经营模式。从泰隆银行的经验看,做小微,如果不坚持社区化,很难可持续。泰隆银行社区化的商业模式是很成熟的,里面包含了效率、成本、风控和服务。泰隆通过定点、定人、定时服务,变焦虑感为幸福感。目前,泰隆银行共有1.47万子社区,90%以上的新增普惠贷款都来源于子社区。泰隆银行目前户均贷款只有30万元,90%是信用保证贷款,只有10%不到是抵质押贷款,服务的客户100%是民营、小微企业及个人。
 
    让客户最多跑一次
 
    王钧介绍,泰隆加强金融科技建设,推广PAD移动金融作业平台和信贷中台集中作业,泰隆客户经理每人一台PAD,主动服务上门。今年前三季度,泰隆银行通过PAD发放各类贷款业务21万笔,移动金融替代率73%,努力做到“让客户最多跑一次”,“甚至一次不用跑”。王钧表示,泰隆银行将不忘初心,坚持定位,继续努力,为解决小微融资难尽绵薄之力。
    
泰隆银行服务小微企业背景材料
 
    泰隆银行成立于1993年,是一家专注于小微金融服务的城商行。25年践行普惠,着力解决融资难、融资贵,走上了一条差异化的发展道路。截至2018年9月末,泰隆银行资产总额1572.18亿元,不良贷款率仅1.22%。
 
    泰隆银行主动把目标客户群体锁定在“信贷需求强烈但得不到很好满足”的小微客户上,持续推动机构和定位“双下沉”。一方面,将机构和人员向市场一线延伸,目前泰隆300多家网点90%以上分布在农村和社区,服务范围覆盖1700多个乡镇;8100多名员工,近50%为客户经理。另一方面,将小微客群进一步细分为“小”与“微”。其中,“小”是指小微企业类客户,“微”是指普惠类客户。截至2018年9月末,泰隆500万元以下的客户数占比99.84%,100万元以下贷款客户占比96.28%。
 
    泰隆银行不断探索市场化的利率定价机制。设立60多个利率档次,做到一户一价,一笔一价,一期一价,并按照监管要求,推动小微企业贷款利率的逐年降低。
 
    泰隆银行实行裸费裸率。除了落实政府定价、政府指导价的25项手续费减免规定,同时主动减免除利息之外的多项费用,做到简单透明,近五年累计减免手续费近9.5亿元。
 
    泰隆银行创新符合小微融资需求的信贷产品。根据小微企业贷款“短、小、频、急”的特点,创新“融e贷”产品。该产品具有长期授信、定期年审、分段计息、随用随借、随借随还、循环使用等功能,用几天算几天利息,让客户针对自身的生产周期、资金需求和成本效益进行合理的融资安排,提高了客户体验,降低融资成本。截至2018年9月末,“融e贷”产品余额70.48亿元,贷款户数2.78万户。
 
    泰隆银行优化续贷业务办理流程。为减轻客户还贷周转压力,推出“预审批”功能,在不改变风控要求的前提下,在贷款到期前为客户办理续贷手续,客户还款后实现“T+0”续贷,真正实现“关口前移,无缝续贷”,从源头上避免倒贷过桥费用。截至2018年9月末,泰隆银行预审批业务累计发放1万多笔,累计金额81亿元。
 
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